P2P“懶財主”老板跑路 廣東投資人“被騙逾1600萬”

　　來源：南方都市報 　

　　近日，有多位在深圳生活、工作的投資者稱，他們在網(wǎng)上參與投資的位于成都P2P平臺“懶財主”負責人卷款 1160萬元失聯(lián)。據(jù)投資者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，廣東地區(qū)有超過240位投資人受騙，涉及金額超過1600萬元。更讓投資者耿耿于懷的是，作為廣東地區(qū)的投資人，他們很難向廣東公安部門報案，只能通過將自己的報案材料郵寄至成都當?shù)鼐綀蟀傅却齻刹榻Y(jié)果。“這種報案方式，讓我們這些身在異地的投資人根本無法得到懶財主被偵辦的及時信息，現(xiàn)在應(yīng)該怎么辦？”

　　投資：

　　從初期小試300元到投入十幾萬

　　楊女士是深圳的一位參與懶財主的投資者?；貞浧鹜顿Y懶財主的經(jīng)歷，她說，這是我第一次通過網(wǎng)絡(luò)找到P2P類型中介理財?shù)姆绞竭M行投資，之前都沒有接觸過這樣的投資方式，在看到媒體推廣后，決心投資一次。

　　“一 開始是比較謹慎的，只是投資了懶財主活期理財項目300元到600元不等，后面看著賬面的理財收益還可以，加上也有其他參與的投資者一直以來的好評，后面 就逐漸往里面增加了投資金額，一直到懶財主出事前。因為是投了6個月的活期，到后來自己都沒有想過要取出投資本金部分，一直累積到十幾萬元。”楊女士說。

　　另外一位在深圳工作的張女士說，“我先生在懶財主這個平臺上投了40多萬元，自己的小孩馬上就要上學了，這筆錢本來是用來買一個學區(qū)房付部分首付的。”

　　與楊女士、張女士一樣參與投資的還有吳先生，在當前P2P平臺不斷跑路的情況下，他們?yōu)楹芜€選擇在這個小眾P2P上進行投資？

　　吳先生說，“現(xiàn)在我們手上就這么一點資金，放在銀行利率相當?shù)?，股市投資現(xiàn)在也不敢進去，看到懶財主上面說有近9%的利息，我們覺得好，可以去試試，因為確實要投資的話，我們找不到好的投資標的。”

　　實際控制人卷款千余萬失聯(lián)

　　好景不長，據(jù)投資者稱，今年國慶節(jié)前夕，9月26日晚間，總部位于成都市高新區(qū)的P2P網(wǎng)貸平臺懶財主官網(wǎng)公告稱，實際控制人鐘寧林卷款1160萬元后失聯(lián)，目前成都公安局高新分局已經(jīng)對其立案偵查，定性為非法吸收公眾存款。

　　據(jù)懶財主官網(wǎng)發(fā)布的公告稱，當天早上公司實際控制人鐘寧林將用于兌付的投資款項1160萬元提現(xiàn)到個人銀行卡，導致公司無法正常兌付，目前公司已經(jīng)確認此人失聯(lián)。

　　公告稱，公司員工也在平臺上有投資款項，也是受害者，目前公司員工已經(jīng)和成都市高新區(qū)金融辦、成都市公安局高新分局取得聯(lián)系。

　　一位投資者出示的蓋有成都市公安局高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)分局的立案告知書這樣寫著，“成都世紀匯通信息技術(shù)有限公司（懶財主運營公司）非法吸收公眾存款一案，我局已決定立案偵查”。

　　此外，記者多次致電懶財主官網(wǎng)留下的客服電話核實相關(guān)事實，在電話接通后均提示“電話接通中，請稍候。”隨后被掛機。

　　“因為全國維權(quán)總?cè)阂笪覀冎匦陆y(tǒng)計各省投資金額，我們這兩天又重新檢查了一遍，剔除重復登記的用戶之后，廣東的投資總?cè)藬?shù)為241人，投資金額1620萬元。”吳先生說。

　　反省：

　　被懶財主“P2F”運營模式吸引

　　據(jù)楊女士、吳先生等投資者反映，他們和其他投資人之所以看中懶財主這個P2P小眾平臺的最重要的原因是該公司的運營模式。

　　“P2P平臺早已是險象環(huán)生，有了e租寶、泛亞等前車之鑒，為什么我還會選擇懶財主這種小眾平臺，在經(jīng)過和多位投資難友交流之后，我發(fā)現(xiàn)我們都被一個概念吸引，那就是P2F。”吳先生表示。

　　資料顯示，P2F（person-to- financial institutionproducts）是一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，主要是個人對通過互聯(lián)網(wǎng)對接金融機構(gòu)的產(chǎn)品的模式。

　　“在眾多P2P公司破產(chǎn)跑路的情況下，我們把希望寄托于投資機構(gòu)。”吳先生還表示，在懶財主資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的介紹中，各種信托、銀行理財、債券基金等占了很大比重，給人一種“放心”的感覺。

　　登錄懶財主官網(wǎng)，通過與一般的網(wǎng)貸平臺對比發(fā)現(xiàn)，懶財主似乎有些回避自己P2P的身份。比如，在資產(chǎn)端，懶財主在其官網(wǎng)大力宣傳的是自己的“P2F”項目，即個人對金融機構(gòu)團購，包括信托、資管和貨幣基金等，除此之外，還搭配一些P2P個人或企業(yè)借款。

　　此外，該平臺宣稱有風險保障金可以墊付逾期金額，并有不低于待還金額1 ．4%的劣后保障金，在風險保障金不足以覆蓋不良資產(chǎn)時，不良部分由劣后保障金回購。

　　“雖然說他們官網(wǎng)上標明有劣后保障資金，但是到目前為止，他們官網(wǎng)的這一承諾，在平臺宣稱實際控制人卷款跑路后并沒有被啟動，因為我們的資金沒有得到兌付。”吳先生說。

　　調(diào)查：

　　懶財主母公司位于深圳，實繳資本為0

　　那么，打著“P2F”模式的懶財主，背后運行它的公司究竟是一家什么樣的公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)又是什么呢？

　　經(jīng)過查詢?nèi)珖ど绦畔?shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，懶財主運營公司為成都世紀匯通信息技術(shù)有限公司，注冊于2015年4月20日，注冊資本1000萬元人民幣，法人代表為謝貴東。

　　上述查詢到的工商信息數(shù)據(jù)顯示，2015年12月3日，該公司經(jīng)歷一次股東變更，出資人由謝貴東變更為前海懶財主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司，而前海懶財主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司的大股東和法人代表正是此次懶財主公告中卷款出逃的鐘寧林。

　　在查詢?nèi)珖ど绦畔?shù)據(jù)后還得知，前海懶財主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司的注冊時間則為2015年11月24日，注冊資本5000萬元。

　　在公司股東設(shè)置方面，前海懶財主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司股東分別為三名自然人鐘寧林、譚學勇、楊維波，其中鐘寧林認繳出資額為4750萬，持股95%。查閱全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該公司2015年年報顯示三名股東的實繳出資均為0。

　　多位投資者前往前海懶財主金融信息服務(wù)（深圳）有限公司在工商信息登記的住所深圳市前海深港合作區(qū)前灣一路1號A棟201室（入駐深圳市前海商務(wù)秘書有限公司）實地探訪發(fā)現(xiàn)，并未看到這家公司。

　　此外，據(jù)投資者反映，懶財主還有一關(guān)聯(lián)平臺———八戒金融網(wǎng)。根據(jù)工商資料，成都世紀匯通信息技術(shù)有限公司的域名中包括，點擊打開便是此網(wǎng)站。

　　在網(wǎng)站頁面上，它自稱是一站式多元資產(chǎn)配置平臺，從網(wǎng)站設(shè)置上看，主要欄目分別是銀行理財、信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、消費保險、互聯(lián)網(wǎng)理財和資管產(chǎn)品的代銷。

　　記者致電八戒金融網(wǎng)在其官網(wǎng)留下的電話欲詢問其和懶財主是否相關(guān)，電話接通后提示“八戒金融網(wǎng)請按數(shù)字1，懶財主請按數(shù)字2。”記者隨后按下數(shù)字1，提示“電話接通中，請稍候”，隨后被掛機。

　　如何維權(quán)？

　　屬地化管理之困，P2P平臺外地投資者維權(quán)難

　　在 看到懶財主發(fā)布負責人卷款失聯(lián)后，吳先生、楊女士等投資人一邊通過懶財主官網(wǎng)提示的報案流程將報案信息填寫好郵寄給成都公安局高新分局，同時也到廣東省公 安廳信訪局進行了信訪，但無濟于事。據(jù)稱，只有成都警方認為此案涉及全國多地，上報公安部，公安部對涉及省市的經(jīng)偵機構(gòu)下發(fā)指令，才能協(xié)助偵查。

　　據(jù)澎湃新聞對上海新金融研究院研究員、北京大學國家發(fā)展研究院博士后郭峰的采訪報道，該現(xiàn)象是互聯(lián)網(wǎng)金融跨區(qū)域經(jīng)營與屬地化管理的金融體制沖突的典型情形。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融都是跨區(qū)域的，成都的平臺，完全可能吸收外地民眾的資金，而在屬地化管理體制下，成都的平臺就是成都金融管理部門在負責日常監(jiān)管，風險處置也是成都地方司法部門負責。”郭峰表示。

　　本版采寫：南都見習記者 鄒晨輝（來源：南方都市報，原標題：P2P懶財主老板跑路 廣東投資人被騙逾1600萬，原網(wǎng)址：http://finance.sina.com.cn/consume/2016-10-17/doc-ifxwvpar8219960.shtml）