臺海網(wǎng)(微博)3月21日訊 據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，據(jù)全國老齡辦在2013年發(fā)布的《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告》，截至2012年底，全國60歲及以上的老年人口已經(jīng)達(dá)到1.94億，其中有一半是獨(dú)居的空巢老人?！袄嫌兴B(yǎng)”，對于國家，是養(yǎng)老體系的大考，對老人和他們的家庭，則是迫在眉睫的難題。而“以房養(yǎng)老”這個去年以來廣受關(guān)注的新詞，給長期陷于困局的養(yǎng)老問題提供了新的可能。
保監(jiān)會今天向中國之聲證實，已經(jīng)決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。目前已向各家人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，并且擬在北京、上海、廣州和武漢四地率先推開。盡管不是公開征求意見，這也是“以房養(yǎng)老”試點細(xì)則的首次明確。
保監(jiān)會的《征求意見稿》中明確表示，以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的投保人群應(yīng)為60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。參與以房養(yǎng)老試點的保險公司必須開業(yè)滿5年、注冊資本不低于20億元，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。根據(jù)保險公司對于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點產(chǎn)品將分為參與型和非參與型兩類，兩者的區(qū)別是，如果房屋升值，保險公司可以從參與型保險產(chǎn)品中分一杯羹，而非參與型產(chǎn)品的抵押房屋價值增長則完全歸屬于投保人。此外，單個以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。
“以房養(yǎng)老”模式的執(zhí)行，說來簡單，擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，把這個房子抵押給保險公司，然后可以繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，也就是說還可以住在這，并且按照雙方的約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到去世；此后，保險公司獲得抵押房屋的處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。但要讓有房的老年人將自己的身家交給一個非親非故的機(jī)構(gòu)，顯然，說起來可比做要容易。
老年人：我把我的房子抵押給銀行了以后，我等哪天不在了，我的房子讓銀行給收走了，那我的兒女不得罵我啊？
老年人：我就覺得我對銀行不是很信任。
老年人：孩子臉上也不爭光。
老年人：你當(dāng)父母的要是如果把房子抵押出去了，咱去養(yǎng)老去了，你為孩子咱從心理上咱覺得過意不去，再說孩子也不一定高興啊。
老年人：我們還不打算以房養(yǎng)老，我們覺得你自己有一所房子心里更踏實。
盡管毀譽(yù)參半，在保監(jiān)會出臺指導(dǎo)意見前，“以房養(yǎng)老”的模式其實在北京、上海、南京等多地已經(jīng)試水已久。南京的一些老年公寓要求，凡在當(dāng)?shù)赜?0平方米以上產(chǎn)權(quán)房、超過60歲以上的孤殘老人，可以將房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，自己免費(fèi)入住到老年公寓，那么在老人去世后房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。某股份制銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者說，他們也推出了以房產(chǎn)為抵押的金融服務(wù)。
負(fù)責(zé)人：貸款額度可能要看他的房子評估的價值，我們一般按照房屋評估價70%左右來做一個抵押率，我們現(xiàn)在也是按照每個月給客戶最多兩到五萬元。這樣一個貸款的金額。
但更多的保險機(jī)構(gòu)仍有濃重的觀望情緒。作為“以房養(yǎng)老”的倡導(dǎo)者，中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇對銀行、保險公司的擔(dān)憂深有了解。
孟曉蘇：保險機(jī)構(gòu)第一個擔(dān)心，就是房價會下跌，抵押物會縮水，第二個擔(dān)心是說中國的土地使用權(quán)只有70年，有的甚至只有40年或者50年，到時候政府會不會把土地收回了，第三個擔(dān)心，房屋產(chǎn)權(quán)不清晰，老人去世后，子女再糾纏，不搬出去怎么辦？
的確是這樣，對于銀行、保險公司來說，正向按揭貸款的風(fēng)險隨著時間的推移不斷減小，而“倒按揭”恰恰相反，時間越長，風(fēng)險越大。有保險公司匿名人士稱，“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)在執(zhí)行中會面臨多重風(fēng)險，其中，70年產(chǎn)權(quán)的問題首當(dāng)其沖，預(yù)計保險公司的做法會趨于保守。不過，在孟曉蘇看來，這也不是問題。
孟曉蘇：中國的土地使用權(quán)只有七十年，有的甚至只有40年和50年，說到時候政府就把這個土地給收回了？他們不知道，早在2008年中國就出臺了物權(quán)法，就已經(jīng)明確住房土地使用權(quán)期間屆滿的自動續(xù)期。
