“我們下一步會對本地網(wǎng)貸平臺逐一排查，摸底的內(nèi)容很細，除了股東和法定代表人，還要看實際控制人，也看平臺的產(chǎn)品情況、標的真實性、資金來去，涉及資金池、自融、虛假標的的平臺，基本上要被嚴打了。”某地方金融管理機構高層人士告訴《第一財經(jīng)日報》，網(wǎng)貸平臺將實現(xiàn)“一戶一檔”。

上述地方金融管理機構人士4月22日下午參加了該地區(qū)的P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治部署培訓工作相關會議。多地地方方銀監(jiān)派出機構在同日展開部署，內(nèi)容包括動員加培訓，參加部署并將在后期整治過程中協(xié)調(diào)工作的還有地方金融辦、法院、檢察院、發(fā)改委、公安局、財政局、住建委、工商局、法制辦、信訪辦等。

實現(xiàn)“一戶一檔”后，網(wǎng)貸機構將依據(jù)其是否滿足“信息中介”的定性以及在業(yè)務過程中是否踩“紅線”、是否有非法集資等違法情結等，而被分為三個檔次：合規(guī)類、整改類、取締類。

而對于產(chǎn)品投資人反復糾結的誰來托底的問題，會議精神也明確，對于涉嫌從事非法集資的取締類平臺，相關部門將給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。但同時，有關部門也會做好合適平臺資本和財務狀況的工作，妥善處理債權債務關系，以此最大程度上保護投資者合法權益。

一名廣東地區(qū)參加內(nèi)部會議的人士預計，一方面，當排查推進，由于非法平臺將無處遁形，因此問題平臺還會陸續(xù)爆出，但他表示，這恰恰是對投資人負責，因防止了債務漏洞越來越大；而另一方，誰是合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺也將同時水落石出，行業(yè)洗牌恰恰有利于好平臺發(fā)展，同時有利于投資人做出適合的投資選擇。

“這次可是‘高度重視’的，我們天天都為專項整治的事情加班。”有某地方銀監(jiān)相關部門人士說。為扭轉行業(yè)機構異化趨勢，以整頓問題平臺的方式來為真正的金融創(chuàng)新保駕護航，也引導投資人理性出資，管理部門不遺余力。

“本月內(nèi)將完成部署培訓，7月底前將完成行業(yè)摸底排查，11月底前分類處置就要做完，明年1月前銀監(jiān)會將赴各地督導，各地進行情況匯總并由銀監(jiān)會形成最后的報告。”上述地方金融管理機構人士根據(jù)當日會議主要精神相關的《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》（下稱《實施方案》）向《第一財經(jīng)日報》透露了一份時間表。

《實施方案》根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》制定，已經(jīng)國務院同意，正式下發(fā)。

從整個部署上的三大培訓議程來看，整個整治將分摸底排查、分類處置、驗收規(guī)范三個階段。而所涉規(guī)則則包括網(wǎng)貸辦法及第三方存管、備案管理、信息披露三大配套制度。

就在近半年，網(wǎng)貸風險事件爆發(fā)頻率增高且涉案金額增加，泛亞、e租寶等百億級平臺接連出事。

時間緊任務重，但行業(yè)行將正本清源。