保險(xiǎn)相關(guān)非法集資犯罪案件，大體可以分為主導(dǎo)型案件、參與型案件和被利用型案件三種。

主導(dǎo)型案件通常是保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

參與型案件通常是保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

被利用型案件通常是不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目(財(cái)產(chǎn))或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，誘導(dǎo)公眾參與非法集資。

相關(guān)案例警示：張某某集資詐騙案

案情介紹：張某某為某人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報(bào)和到期返還本金為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種、偽造保險(xiǎn)公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險(xiǎn)合同。張某某收到投資者的錢款后，一部分用于支付先前承諾的利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息，投資者越來越多，但隨著需要返還的本息也越滾越多，如此持續(xù)了幾年之后，最終張某某的資金鏈破裂，無力支付本息。

幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元，投資人的投資資金受到了不同程度的損失。

案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。

案件評析：近年來，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)的保險(xiǎn)代理人法制意識淡薄，為追求不法利益突破道德與法律底線，發(fā)生欺騙消費(fèi)者的案例也時(shí)有發(fā)生。消費(fèi)者追求高回報(bào)、高收益的心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中的張某某恰是利用消費(fèi)者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進(jìn)可信度，從而騙取了更多客戶的錢財(cái)。

防范要點(diǎn)：作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報(bào)要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險(xiǎn)常識，具備基本的合同識別能力，必要時(shí)和保險(xiǎn)公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險(xiǎn)合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

相關(guān)案例警示：白金業(yè)務(wù)員祝某詐騙案

案情介紹：保險(xiǎn)代理人祝某因銷售業(yè)績第一，被公司評為精英會會長、白金業(yè)務(wù)員，且連續(xù)幾年無一起投訴。祝某為獲取保險(xiǎn)銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補(bǔ)虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財(cái)協(xié)議，騙取客戶資金。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬元外，實(shí)際詐騙被害人資金1012萬元。

案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣100萬元。

案件評析：本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業(yè)務(wù)員”，且連續(xù)幾年無投訴，執(zhí)業(yè)口碑似乎不錯(cuò)，但這些榮譽(yù)只是對代理人既往銷售業(yè)績的肯定，不是資信證明書，更不是對代理人道德品質(zhì)的一貫承諾。從本案來看，再優(yōu)秀的代理人也難保不觸犯法律底線，損害消費(fèi)者的利益。而從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的代理人因?yàn)槭煜はM(fèi)者心理和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會有更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙、造成更大損失。

防范要點(diǎn)：消費(fèi)者要切實(shí)為自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，不要盲信代理人的身份，不要輕易和代理人個(gè)人簽訂私下協(xié)議，更不要輕易把資金錢款托付給個(gè)人代理人代為理財(cái)。