今年4月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（新“國(guó)九條”）。這是時(shí)隔10年后，國(guó)務(wù)院再次專門出臺(tái)的資本市場(chǎng)指導(dǎo)性文件，涉及投資者保護(hù)、上市公司質(zhì)量等9個(gè)方面，提升了公眾參與資本市場(chǎng)的積極性。

投顧業(yè)務(wù)能夠幫助投資者進(jìn)行理性投資選擇，隨著財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入深化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期，其價(jià)值愈發(fā)得到彰顯。平安銀行私人銀行踐行金融為民，一方面打造普惠投顧服務(wù)，將嚴(yán)肅的投顧教育內(nèi)容趣味化、易懂化，通過渠道下沉觸達(dá)全量客群，讓專業(yè)的投顧課人人可享；另一方面打造“買方視角”陪伴式投顧服務(wù)，給予客戶更專業(yè)的指引，提升客戶獲得感。

自主孵化《花老師財(cái)商課》，創(chuàng)新形式下沉投顧服務(wù)

傳統(tǒng)投資者教育偏于教條、枯燥乏味，以致投資者的參與積極性不高。近年來(lái)，財(cái)富管理行業(yè)高度重視投資者教育模式創(chuàng)新，例如，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布指引，鼓勵(lì)積極創(chuàng)新，搭建投教宣傳多媒體矩陣。

平安銀行私人銀行打造專業(yè)投教欄目《花老師財(cái)商課》，聯(lián)合平安集團(tuán)多個(gè)子公司，以創(chuàng)新的投教幫助投資者提升金融素養(yǎng)，讓投顧服務(wù)不再“高不可攀”。

在傳播形式上，《花老師財(cái)商課》堅(jiān)持專業(yè)不嚴(yán)肅，快樂學(xué)投資的理念，以短視頻為載體，并采取古裝穿越、情景再現(xiàn)等喜聞樂見的形式，將復(fù)雜的金融知識(shí)簡(jiǎn)化成易于理解、生動(dòng)有趣的內(nèi)容。

在節(jié)目?jī)?nèi)容上，《花老師財(cái)商課》強(qiáng)調(diào)場(chǎng)景化、案例化、專業(yè)化，通過結(jié)合具體投資場(chǎng)景深入解讀家族傳承、資產(chǎn)配置等投資者最為關(guān)注的話題，已累計(jì)推出超200期。主持人“花老師”作為國(guó)內(nèi)首批國(guó)際金融理財(cái)師CFP、私人銀行家CPB持證人，財(cái)富管理專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠幫助投資者更好地了解金融市場(chǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

平安銀行私人銀行還于2023年底發(fā)布全新基金投教體系，攜手建信基金、南方基金、博時(shí)基金等多家基金公司聯(lián)合打造基金投教知識(shí)圖譜，打造以“基金投資大航海”為主題的任務(wù)體系，以寓教于樂的方式引導(dǎo)客戶體系化地學(xué)習(xí)投資知識(shí)，引導(dǎo)培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣，提升投資體驗(yàn)。

堅(jiān)決站位“買方視角”，陪伴式投顧回歸服務(wù)本源

我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，投顧業(yè)務(wù)日趨規(guī)范化，但“重投輕顧”和服務(wù)“產(chǎn)品化”傾向等問題依然普遍。

平安銀行私人銀行建立了超百人的投研投顧團(tuán)隊(duì)，從客戶利益出發(fā)，確立買方站位和中立視角，打造陪伴式投顧服務(wù)體系，從產(chǎn)品導(dǎo)向徹底轉(zhuǎn)化為客戶需求導(dǎo)向，致力于以真正的資產(chǎn)配置讓投顧回歸“服務(wù)”本源。

投顧本質(zhì)是買方中介，因此必須能真正代表投資者的利益。平安銀行私人銀行的資產(chǎn)配置方案是由總行專家團(tuán)隊(duì)提供，考核的標(biāo)準(zhǔn)是客戶滿意度，而不是產(chǎn)品的銷售任務(wù)，從而切實(shí)保障買方站位和中立視角，保證“真”資產(chǎn)配置服務(wù)的落地。

面對(duì)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，一些個(gè)人投資者容易“追漲殺跌”，以致無(wú)法真正享受優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的收益。對(duì)此，平安銀行私人銀行通過貫穿投前投教、投中建議、投后管理全流程，打造客戶旅程化陪伴能力，傳遞正確的財(cái)富管理和傳承理念；還邀請(qǐng)投顧線上云路演、直播，搭建客戶和基金經(jīng)理直接對(duì)話和溝通的橋梁，以更下沉的方式幫助廣大客戶和社會(huì)公眾理解市場(chǎng)，陪伴穿越市場(chǎng)低迷期。

2023年以來(lái)，平安銀行私人銀行還展開了系統(tǒng)的客戶回訪工作，為公私募持倉(cāng)較多的客戶提供賬戶檢視服務(wù)，讓客戶對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品的底層資產(chǎn)有了進(jìn)一步的理解，并與客戶深入溝通需求、投資目標(biāo)，共同探討更適合的產(chǎn)品配置方案，不斷提升客戶“財(cái)富健康度”，獲得了客戶的廣泛好評(píng)。

當(dāng)前，我國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)，財(cái)富管理需求旺盛，這對(duì)投顧業(yè)務(wù)與投資者教育提出了更高的要求。展望未來(lái)，平安銀行私人銀行將嚴(yán)格落實(shí)新“國(guó)九條”要求，通過打造綜合化、普惠性的財(cái)富管理服務(wù)，不斷提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為客戶、行業(yè)及社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。