通過(guò)中信銀行做投資 到期本息難兌付

　　銀行稱(chēng)為員工個(gè)人行為，但其免責(zé)聲明涉嫌造假

　　當(dāng)事員工已離職，銀行建議客戶(hù)走司法程序解決

　　鄭女士花57萬(wàn)元積蓄在中信銀行購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，本息到期無(wú)法兌現(xiàn)。

　　去年以來(lái)，投資公司跑路事件頻發(fā)，但誰(shuí)也想不到，銀行職工竟成為投資公司的托兒，在柜臺(tái)上將儲(chǔ)戶(hù)大筆資金推薦轉(zhuǎn)投給投資公司……

　　11月4日，蘭州晨報(bào)以《遭銀行職員“忽悠”200萬(wàn)成“投資款”》為題報(bào)道了張女士在中信銀行酒泉路支行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，卻被銀行員工推薦將200萬(wàn)元投進(jìn)投資公司，剩余130萬(wàn)元本金難以追回的消息。在該事件尚未解決的情況下，近期本報(bào)又接到在中信銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，誤入非法集資圈套的反映。對(duì)此，中信銀行蘭州分行解釋?zhuān)合祩€(gè)別員工個(gè)人行為，建議客戶(hù)走司法程序。

　　銀行理財(cái)經(jīng)理推薦，57萬(wàn)元進(jìn)了投資公司

　　鄭女士是蘭州某機(jī)關(guān)普通職工。2014年7月份，經(jīng)人介紹，在中信銀行蘭州分行員工劉蓓的推薦下，她將全家人的57萬(wàn)元積蓄購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品。

　　“魯珍珍是我老公的朋友，我咨詢(xún)時(shí)她推薦了部下劉蓓。”鄭女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)魯珍珍是中信銀行蘭州分行人力資源部經(jīng)理，劉蓓是該行理財(cái)部經(jīng)理?；谂笥阎g的信任，鄭女士沒(méi)有多慮，便在7月10日中午來(lái)到該銀行蘭州分行盤(pán)旋路營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)二樓一間辦公室，在劉蓓的推薦和幫助下，購(gòu)買(mǎi)了北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司發(fā)行的“北京弘利發(fā)投資管理中心(有限合伙基金項(xiàng)目)”，投資期限為12個(gè)月，年化利率為10%，利率每個(gè)季度支付一次。

　　據(jù)鄭女士回憶，當(dāng)時(shí)劉蓓將其中信銀行賬戶(hù)上的57萬(wàn)元存款直接轉(zhuǎn)到北京弘利發(fā)投資管理中心賬戶(hù)。同時(shí)，劉蓓出具了一份蓋有北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司公章的《股權(quán)回購(gòu)協(xié)議書(shū)》、《出資確認(rèn)函》及蓋有北京安力博發(fā)集團(tuán)公章和法定代表人彭浩川個(gè)人名章的《合同履約擔(dān)保函》。鄭女士沒(méi)有多想就簽了名字，隨后帶著這幾份寶貝一樣的協(xié)議回家。

　　2014年7月到2015年4月三季度利息共計(jì)42750元兌現(xiàn)了，但2015年7月，本金和利息均到期，卻無(wú)法兌現(xiàn)……

　　簽字涉嫌偽造，當(dāng)事員工被銀行辭退

　　讓鄭女士無(wú)奈的是，本息到期后，她多次去銀行討說(shuō)法，但被告知?jiǎng)⑤硪呀?jīng)離開(kāi)中信銀行。“銀行方面稱(chēng)，2014年12月前后，他們?cè)谂挪榇罂蛻?hù)資金流向時(shí)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，于是將劉蓓辭退。”鄭女士說(shuō)，隨后她與劉蓓聯(lián)系，劉蓓帶著另外一名有同樣遭遇的投資客戶(hù)到北京去找這家投資基金管理公司，聽(tīng)說(shuō)只拿回了一份“履約延期函”。當(dāng)時(shí)，擔(dān)保方北京安力博發(fā)集團(tuán)及其實(shí)際控制人彭浩川同樣寄給她一份履約延期函，承諾于2015年12月10日前后還本付息。但時(shí)至今日，還是未能兌現(xiàn)。她在12月9日給彭浩川撥打電話(huà)時(shí)，兩部手機(jī)均關(guān)機(jī)，后來(lái)多次撥打要么在通話(huà)中，要么拒接。她徹底慌了。12月27日零時(shí)許，彭浩川給她打來(lái)電話(huà)稱(chēng)，他被重慶和河北警方帶走協(xié)助調(diào)查，因此失聯(lián)，并說(shuō)有錢(qián)了第一個(gè)給她還錢(qián)。

　　鄭女士指著一份中信銀行出具的落款時(shí)間為2014年12月24日的“情況說(shuō)明”說(shuō)，事發(fā)后，銀行竟然出具一份免責(zé)聲明，上面她的簽名竟是偽造的。自己從未簽字，銀行解釋說(shuō)為應(yīng)對(duì)檢查便替她簽了名字。記者發(fā)現(xiàn)，“情況說(shuō)明”以鄭女士的語(yǔ)氣書(shū)寫(xiě)，稱(chēng)該項(xiàng)目投資非中信銀行及中信銀行員工推薦，屬于本人通過(guò)其他渠道了解并自愿購(gòu)買(mǎi)，對(duì)于該項(xiàng)目投資產(chǎn)品可能發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)，均與中信銀行及員工無(wú)關(guān)，一切投資風(fēng)險(xiǎn)損失由本人自行承擔(dān)。“情況說(shuō)明”上面還有署有幾名求證人的名字。對(duì)于這份“情況說(shuō)明”，鄭女士并不認(rèn)可。“我去原開(kāi)戶(hù)行七里河支行打聽(tīng)，三個(gè)人為當(dāng)時(shí)的行長(zhǎng)、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理。求證人到底什么身份，沒(méi)有在說(shuō)明中寫(xiě)清楚。”

　　資料顯示，投資公司并無(wú)融資資質(zhì)

　　一份北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司提供的出資確認(rèn)函，上寫(xiě)客戶(hù)認(rèn)購(gòu)北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司發(fā)行的北京弘利發(fā)投資管理中心基金項(xiàng)目。另有北京安力博發(fā)集團(tuán)出具的《合同履約擔(dān)保函》。顯示擔(dān)保方為北京安力博發(fā)集團(tuán)，投資項(xiàng)目為北京達(dá)潤(rùn)世紀(jì)多媒體教育。

　　資料顯示，北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司經(jīng)北京市金融局審批，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元。第一期基金擬募集人民幣3億元。其依托安力博發(fā)集團(tuán)雄厚的背景實(shí)力，在安防行業(yè)，文化產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)，清潔能源及TMT行業(yè)尋找并篩選投資機(jī)會(huì)。為法人獨(dú)資的有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍為非證券業(yè)務(wù)的投資管理、咨詢(xún)。(不得從事下列業(yè)務(wù)：1.發(fā)放貸款；2.公開(kāi)交易證券類(lèi)投資或金融衍生品交易；3.以公開(kāi)方式募集資金，4.對(duì)除被投資企業(yè)以外企業(yè)提供擔(dān)保。)法定代表人為彭浩川。根據(jù)給張女士提供的“投資確認(rèn)函”，北京安力博發(fā)集團(tuán)公司法定代表人也是彭浩川。而資金接收方北京弘利發(fā)投資管理中心網(wǎng)上資料顯示，經(jīng)營(yíng)范圍為投資咨詢(xún)等一家咨詢(xún)公司，并沒(méi)有涉及融資等項(xiàng)目。記者通過(guò)網(wǎng)上各種資料核對(duì)發(fā)現(xiàn)，幾家公司均無(wú)吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)或融資等實(shí)際金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。

　　銀行解釋?zhuān)合祮T工個(gè)人行為誤導(dǎo)客戶(hù)

　　12月22日上午10時(shí)許，中信銀行蘭州分行辦公室主任范海嘯及零售銀行部陳經(jīng)理告訴記者，劉蓓2015年1月份被勸退，因?yàn)樯婕巴顿Y公司行為，中信銀行蘭州分行還召集11個(gè)支行開(kāi)了通報(bào)會(huì)。魯珍珍去年被調(diào)入西站分行任行長(zhǎng)，現(xiàn)已調(diào)往西安，仍在中信銀行工作。銀行只是一個(gè)對(duì)公眾開(kāi)放的平臺(tái)，提供資金結(jié)算渠道服務(wù)，工作人員的誤導(dǎo)也是個(gè)人行為，并非職務(wù)行為。他們?cè)谂挪榇罂蛻?hù)資金流向時(shí)發(fā)現(xiàn)鄭女士投資的疑似風(fēng)險(xiǎn)，并給客戶(hù)打了電話(huà)，對(duì)方稱(chēng)系朋友介紹，他們對(duì)客戶(hù)還是做了提示，并出具了情況說(shuō)明，具體名字是誰(shuí)代簽不得而知。最后，陳經(jīng)理表示，建議客戶(hù)通過(guò)司法途徑解決此事，中信銀行會(huì)積極配合提供和提取相關(guān)可疑或需要確認(rèn)的線(xiàn)索。據(jù)了解，中信銀行至今就此事未向警方報(bào)案。

　　12月28日下午5時(shí)44分，記者電話(huà)聯(lián)系到劉蓓，她表示，當(dāng)時(shí)給客戶(hù)推薦的是外面的理財(cái)產(chǎn)品，這款有限合伙基金是以前的同事推薦給她的，也是客戶(hù)同意購(gòu)買(mǎi)的。因?yàn)檫@款產(chǎn)品出了問(wèn)題，所以無(wú)法按時(shí)還本付息，基金負(fù)責(zé)人前段時(shí)間被經(jīng)偵部門(mén)帶去協(xié)助調(diào)查，因此短時(shí)間無(wú)法聯(lián)系，目前他正在積極努力想辦法為客戶(hù)籌款。劉蓓稱(chēng)，她因此事被銀行開(kāi)除。此事與銀行當(dāng)時(shí)的領(lǐng)導(dǎo)魯珍珍無(wú)關(guān)，這款產(chǎn)品也與魯珍珍無(wú)關(guān)。

　　12月28日日下午5時(shí)52分，記者撥打北京安力博發(fā)集團(tuán)公司法定代表人、北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司法定代表人彭浩川兩部手機(jī)，但聯(lián)系未果。

　　疑云重重，銀行員工不同網(wǎng)點(diǎn)做投資

　　11月4日，蘭州晨報(bào)A06版以《遭銀行職員“忽悠” 200萬(wàn)成“投資款”》為題，報(bào)道了市民張女士在中信銀行酒泉路支行的投資經(jīng)歷。2014年1月初，她在中信銀行酒泉路支行咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工劉蓓向她推介了北京中金鼎鴻投資有限公司，隨后張女士的200萬(wàn)元被當(dāng)場(chǎng)轉(zhuǎn)入了中金鼎鴻合作伙伴北京金博潤(rùn)投資中心的賬戶(hù)。年利率為11%的分紅兌現(xiàn)了，但本金難以?xún)陡?，在張女士的追討下，劉蓓償還了70萬(wàn)元，還剩130萬(wàn)元難以?xún)冬F(xiàn)。

　　據(jù)中信銀行提供的劉蓓工作調(diào)動(dòng)時(shí)間顯示：2014年3月份之前在酒泉路支行工作，2014年3月11日調(diào)到蘭州分行，2014年12月調(diào)到西站分行，2015年1月份被辭退。

　　鄭女士質(zhì)疑中信銀行存在制度上的缺失和監(jiān)管責(zé)任，還涉嫌縱容、回避的態(tài)度。記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，劉蓓在酒泉路支行為客戶(hù)推薦的投資公司為北京中金鼎鴻投資有限公司，基金資金用于購(gòu)買(mǎi)五礦信托-北京聯(lián)拓集團(tuán)4S店單一信托計(jì)劃。在蘭州分行為客戶(hù)提供和推薦的則是另外一家名為北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理公司的投資咨詢(xún)公司。兩起投資資金均是被打入注冊(cè)地在北京的公司，均簽署了一份《投資確認(rèn)函》、一份《信托計(jì)劃合伙協(xié)議》，是銀行個(gè)別員工的個(gè)人行為還是另有隱情？或許，這些疑問(wèn)待相關(guān)部門(mén)調(diào)查才能徹底浮出水面。本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注此事。