對于同業(yè)戶的規(guī)范，今年5月，央行與銀監(jiān)會已經聯合發(fā)布了《關于加強票據業(yè)務監(jiān)管促進票據市場健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)[2016]126號文)，其中一條便是直擊票據業(yè)務中的“同業(yè)戶”亂象。

　　126號文重申，“需嚴格規(guī)范異地同業(yè)賬戶的開立和使用管理，加強預留印鑒管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁將本銀行同業(yè)賬戶委托他人代為管理”。此外要求，開戶銀行和存款銀行應按月對賬，對賬發(fā)現同業(yè)賬戶屬于虛假開立或者資金流水異常的，應立即排查原因，對存在可疑情形的應在2個工作日內向監(jiān)管部門報告。“每月對賬，意味著同業(yè)戶將退出歷史舞臺。”上述大行分行票據業(yè)內人士稱。

　　但同業(yè)戶亂象收斂未能如愿。此次電子票據案“東窗事發(fā)”，還是通過同業(yè)賬戶，利用代理接入系統(tǒng)對同業(yè)戶無門檻接納，使風險發(fā)生。

　　電票系統(tǒng)代理介入有漏洞

　　此外，業(yè)內人士指出，電子票據風險事件從爆發(fā)到報案經過了長時間間隔，為何能夠長時間不被承兌行發(fā)現?這說明電票系統(tǒng)代理介入也有漏洞。

　　票據網介紹稱，所謂電票代理接入，即村鎮(zhèn)、三農接入大行電票系統(tǒng)。出票人是大行，但是承兌人卻是村鎮(zhèn)、三農。有時候會出現一張電子銀行承兌匯票開出比村鎮(zhèn)銀行自身凈資產十倍以上的票。

　　電票與紙票不同，根據央行《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》規(guī)定，銀行機構(含信用社、財務公司)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)的途徑有兩種：一是銀行機構直接接入ECDS，二是銀行機構通過接入機構代理。

　　根據銀監(jiān)會2015年報告，目前有395家機構直連了ECDS系統(tǒng)，這相對全國4000家存款機構是非常少的?？梢娺@些年很多行是通過代理接入方式連接ECDS系統(tǒng)。

　　在本案中，便是通過偽造的相關資料及印鑒，在某國有大行廊坊分行開辦電票代理承兌業(yè)務，開立該行承兌的虛假電銀。由于代理模式中需要接入行承擔的責任少，所以如果出現問題，有代理行幫助解決和承擔。

　　但事實運行中，有了同業(yè)戶，電票代理接入審核就是虛化的。多家銀行為競爭接入業(yè)務，各分行在材料審核等方面必然會有走樣的情況發(fā)生。業(yè)內人士指出，如承兌行在其代理接入系統(tǒng)中能較好地預警下屬行通過代理接入系統(tǒng)的出票問題，以及對出票的審核程序進行控制，將會很好地限制問題電票的發(fā)生。