信用“招牌”如何增值變現(xiàn)

——來自廈門市的調(diào)查

經(jīng)濟日報記者 劉春沐陽

社會信用制度是市場經(jīng)濟基礎(chǔ)制度。為推動社會信用體系建設(shè)，中辦、國辦今年印發(fā)了《關(guān)于健全社會信用體系的意見》。信用如何“增值”？承諾如何“變現(xiàn)”？作為我國社會信用體系建設(shè)“模范生”，福建省廈門市積極推進信用數(shù)據(jù)的歸集共享和開發(fā)利用，創(chuàng)新應(yīng)用場景，形成了一批原創(chuàng)性、引領(lǐng)性的信用改革創(chuàng)新經(jīng)驗。

數(shù)字經(jīng)濟時代，信用正成為一座城市重要的軟實力與營商環(huán)境“金名片”。作為全國首批社會信用體系建設(shè)示范城市，廈門市堅持改革創(chuàng)新，以“信用理念、信用制度、信用手段”將社會信用體系建設(shè)全方位融入經(jīng)濟社會發(fā)展大局，以“數(shù)據(jù)歸集、場景創(chuàng)新、信用監(jiān)管”系統(tǒng)架構(gòu)深入探索信用賦能城市治理能力現(xiàn)代化的新路徑。

2024年以來，廈門市近12個月平均綜合信用指數(shù)排名在36個省會及副省級以上城市中保持第一位，“信用鷺島”建設(shè)成效顯著。從破解融資難題的“信易貸”，到惠及千家萬戶的“信用就醫(yī)”；從簡化行政審批的“承諾即入”，到激發(fā)市場活力的分級分類監(jiān)管，廈門正通過一系列微改革，讓信用從抽象的概念轉(zhuǎn)化為可感知的便捷與價值，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動能。

挖掘數(shù)據(jù)價值

當今，數(shù)據(jù)是新的生產(chǎn)要素，信用數(shù)據(jù)更是蘊含巨大價值的“富礦”。如何將分散各處的信用信息匯集起來，并讓其流動、增值，是城市信用體系建設(shè)面臨的重要課題。廈門市的答案是：以制度為綱，以平臺為基，以創(chuàng)新為翼，深度挖掘信用數(shù)據(jù)的核心價值。

“信用體系建設(shè)，數(shù)據(jù)是根基。我們的目標不僅僅是歸集，更是賦能，讓沉睡的數(shù)據(jù)產(chǎn)生經(jīng)濟效益和社會價值。”廈門市發(fā)展和改革委員會信用處處長鄧澤榮介紹，廈門打造的市區(qū)一體化公共信用信息平臺作為城市的“信用中樞”，與全市89個業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，匯集68個部門的19.03億條數(shù)據(jù)，實現(xiàn)公共信用數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”，被政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)、社會組織等廣泛使用。

有了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，如何安全合規(guī)使用成為關(guān)鍵。廈門市信息中心信用信息部主任龔偉斌說：“我們面臨的挑戰(zhàn)是在保障安全與隱私的前提下打破‘數(shù)據(jù)孤島’。”為此，廈門出臺《廈門經(jīng)濟特區(qū)社會信用條例》等制度，打造“信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心”等創(chuàng)新載體。這些平臺以“公共信用+市場”數(shù)據(jù)融合為核心，引入交通物流等市場化數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)落地、清洗和回流機制。截至目前，廈門市信息中心累計對外服務(wù)數(shù)據(jù)超616億條，開發(fā)信用數(shù)據(jù)產(chǎn)品超千個，為金融機構(gòu)、人力資源服務(wù)機構(gòu)、科研機構(gòu)以及平臺經(jīng)濟主體提供信用數(shù)據(jù)服務(wù)。

如果說數(shù)據(jù)歸集是信用體系的基石，那么豐富多元的應(yīng)用場景就是讓信用價值真正落地生根的關(guān)鍵。在廈門，信用已不再是抽象的概念，而是化作惠企便民的切實舉措，深刻改變著企業(yè)經(jīng)營和民眾生活的方方面面。

“我們始終在思考如何讓信用從‘紙上’落到‘地上’，讓企業(yè)和群眾在日常生活中能感知、可使用、獲便利。”廈門大數(shù)據(jù)有限公司應(yīng)用事業(yè)中心業(yè)務(wù)總監(jiān)黃世寶表示，在信用服務(wù)民生保障領(lǐng)域，廈門的創(chuàng)新格外令人矚目。以信用就醫(yī)模式為例，有效解決了市民就醫(yī)過程中多次排隊結(jié)算、就醫(yī)時間長等痛點。

林慧是廈門一名超市收銀員，不久前因突發(fā)急性腸胃炎被鄰居送到醫(yī)院急診。醫(yī)生告知治療流程時，她犯了難：出門急未帶足現(xiàn)金，手機余額也不夠，臨時湊診療費用，既耗時又容易耽誤病情。好在她從護士臺了解到“個人信用白鷺分”信用就醫(yī)服務(wù)，當即開通并享受到“先診療、后付費”服務(wù)。“整個就醫(yī)過程很順暢，不需要先籌錢，直接就能治療，太方便了。”林慧說，治療后她到自助機結(jié)算，醫(yī)保自動報銷，個人自付部分通過線上還款即可。

這些便利得益于廈門在全國首創(chuàng)的“個人信用白鷺分+平臺+金融機構(gòu)”信用就醫(yī)模式。該模式根據(jù)個人信用白鷺分分值，為市民提供就醫(yī)專屬信用額度，實現(xiàn)“免交預交金”“先診療 后付費”。目前，該服務(wù)已在廈門62家公立醫(yī)療機構(gòu)上線，惠及94萬余名市民。黃世寶表示，“個人信用白鷺分”注冊人數(shù)已達363萬人，覆蓋廈門市近70%常住人口，上線120多個信用便民惠民場景，包括信用停車、信用借閱等創(chuàng)新應(yīng)用，共同構(gòu)建起全方位、多層次的信用便民惠民生態(tài)體系。

強化信用賦能

如今在廈門，良好的信用不再是無形的聲譽，而是成為企業(yè)可以隨時“提現(xiàn)”的寶貴資產(chǎn)。廈門港口管理局的創(chuàng)新實踐就頗具代表性。

廈門港口管理局信用辦負責人、二級調(diào)研員黃婉鵬介紹，他們深入挖掘信用信息價值，創(chuàng)新“信用+大數(shù)據(jù)+金融”模式，將企業(yè)的良好信用記錄盤活為可增值的“信用資產(chǎn)”。與廈門市“信易貸”平臺、廈門海事局、中國船級社廈門分社及多家金融機構(gòu)共同創(chuàng)設(shè)的“港航信易貸3.0”，已成為港航守信企業(yè)的專屬金融產(chǎn)品。

廈門中宏船務(wù)有限公司是廈門具有一定經(jīng)營規(guī)模的水路運輸企業(yè)，連續(xù)8年被廈門港口管理局評為廈門港守信示范企業(yè)。今年，他們計劃再造船舶更新運力，但面臨較大資金壓力。多虧“港航信易貸”專屬金融產(chǎn)品，他們的單船項目成功獲得銀行9000萬元固定資產(chǎn)貸款。

更令企業(yè)欣喜的是，這一項目還被納入國家大規(guī)模設(shè)備更新再貸款項目，獲得交通運輸領(lǐng)域設(shè)備更新專項再貸款貼息及廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金融資支持，將企業(yè)融資年利率降至1%。“財政政策+港航信易貸”的疊加，不僅提高了融資額度，更大幅降低了融資成本，為守信企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了強有力的金融支持。

“通過信用賦能，企業(yè)的守信行為轉(zhuǎn)化為實實在在的競爭優(yōu)勢，信用成為可量化、可兌現(xiàn)的‘真金白銀’。”黃婉鵬說。

這一創(chuàng)新模式不僅在港航領(lǐng)域開花結(jié)果，還將信用的價值觸角延伸至科技創(chuàng)新領(lǐng)域。2023年，廈門市發(fā)展改革委與交通銀行共建信用信息金融開發(fā)應(yīng)用實驗室，致力于探索“信用+金融+科技”創(chuàng)新模式。“火炬園區(qū)貸”就是其孵化的標志性成果。

交通銀行廈門分行金融科技部總經(jīng)理助理林毅鑫介紹，長期以來，輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物的科技型中小企業(yè)普遍面臨融資難問題。信用信息金融開發(fā)應(yīng)用實驗室的創(chuàng)新之處就在于，打通了數(shù)據(jù)與信貸之間的“最后一公里”。實驗室通過對接廈門火炬高新區(qū)企業(yè)的納稅、社保等公共信用數(shù)據(jù)，與銀行聯(lián)合建立信用風控模型，為企業(yè)精準“畫像”，使企業(yè)信用從無形聲譽轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪炕男刨J額度。

科銳特（廈門）凈化科技有限公司是這一模式的直接受益者。作為省級專精特新企業(yè)，他們專注于高端無塵車間設(shè)計與施工，盡管技術(shù)實力雄厚，但短期資金周轉(zhuǎn)壓力限制了發(fā)展速度。轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在今年1月份。公司了解到交通銀行針對園區(qū)企業(yè)推出的“火炬園區(qū)貸”產(chǎn)品后，立即提交了申請。銀行借助實驗室的聯(lián)合風控模型，分析企業(yè)的公共信用數(shù)據(jù)，短短兩天內(nèi)就幫助企業(yè)獲得200萬元信用貸款，大幅提升企業(yè)資金使用效率。

廈門通過公共信用評價指標構(gòu)建的信用評價模型，已運用到招采、醫(yī)藥、交通行業(yè)信易貸等多款純信用金融產(chǎn)品中，為評判企業(yè)信用狀況提供重要標準依據(jù)。