工傷救助難在哪？

　　袁龍華在工作中受傷，他所在的企業(yè)是否為其繳納工傷保險？記者從泉州市人社局了解到，中泉制釉公司已按規(guī)定為袁龍華辦理了工傷保險。然而，由于袁龍華屬重度燒傷，其治療項目和用藥很多不在報銷目錄內(nèi)。

　　袁龍華的女兒告訴記者，目前已花費140多萬元的治療費，廠方說工傷保險基金支付的比例約40%，大部分費用還是需要自付。

　　中泉制釉公司負(fù)責(zé)人也向記者大倒苦水，認(rèn)為公司一直在全力搶救袁龍華，在經(jīng)濟困難的情況借高利貸為袁龍華治療，實在難已承受。

　　記者了解到，根據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，依法參加工傷保險的單位的員工發(fā)生工傷事故后，治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險基金支付。然而，工傷事故發(fā)生后的救治情況往往難以預(yù)料，經(jīng)常會發(fā)生超標(biāo)準(zhǔn)的情況，其中有過度治療的，但確實也存在搶救必須費用超標(biāo)的情況。

　　那么，超工傷保險范圍的醫(yī)藥費應(yīng)該由誰來支付？保障制度要如何完善？相關(guān)法官、律師、企業(yè)家對如何完善工傷保險體系進行探討，并提出了具體建議。

　　職工之“困”和企業(yè)之“難”怎么破？

　　建議1：補充商業(yè)保險，既是保護職工，更是保護企業(yè)。

　　福建省政協(xié)委員、福建重宇合眾律師事務(wù)所首席合伙人涂崇禹介紹，目前法律只規(guī)定企業(yè)必須為職工繳納工傷保險，一旦發(fā)生事故，工傷醫(yī)療、傷殘等賠償由工傷保險基金支付。但是，對于因超出上述報銷標(biāo)準(zhǔn)而工傷保險基金不予支付部分的醫(yī)療費應(yīng)由誰承擔(dān)，《工傷保險條例》并沒有作規(guī)定，用人單位與員工之間為此對簿公堂的現(xiàn)象比較常見。

　　“從現(xiàn)行法律看，超工傷保險范圍的醫(yī)藥費應(yīng)該由用人單位承擔(dān)。”泉州市中級人民法院民一庭一位法官指出，《工傷保險條例》通過社會保險的強制繳納，形成由全體用人單位和國家共同出資的“基金池”，分散了用人單位的工傷風(fēng)險。但是，這只是分散，而非免除用人單位的工傷風(fēng)險，工傷保險基金不予報銷的醫(yī)療費仍應(yīng)由用人單位承擔(dān)。

　　這位法官表示，用人單位為了降低風(fēng)險，可以為一些從事高危工種的職工投保人身意外傷害保險和附加意外傷害醫(yī)療保險等商業(yè)保險。

　　涂崇禹也建議，企業(yè)應(yīng)通過商業(yè)保險再保險，完善現(xiàn)有的工傷保險體系，分散企業(yè)和員工的風(fēng)險。

　　“人身意外險可以單獨購買,類別有很多種,有綜合意外險,也有限定意外種類的意外險,保費不貴，卻能為企業(yè)和員工分擔(dān)不少風(fēng)險。”中國人壽泉州分公司副總經(jīng)理林振彬說，保費多少,取決于投保人的職業(yè)類別和投保的保額,一般10萬保額的話100多塊就夠了,意外險一年一保,屬于消費型險種,沒出險的話保費也不會返還。

　　“保護職工，就是保護企業(yè)。”林振彬告訴記者，由于成本不高，很多企業(yè)都會給員工購買，是一個比較受歡迎的險種。