電腦升級、換部手機、購買健身年卡、長假參團旅游……眼下，越來越多的大學生以個人信貸方式提前消費，催生出火熱的“校園貸”市場，電商平臺、專業(yè)消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺紛紛把目光瞄準大學生群體，提供的產(chǎn)品與服務五花八門，“總有一款滿足你”。

　　——編 者　　

然而，這一新興市場也存在很多問題與隱患：一些平臺和機構(gòu)通過低門檻借貸引誘過度消費，不注重貸款人信息保護，以違法方式催還貸款……從已經(jīng)曝光的案件看，某些“校園貸”一直游走在監(jiān)管的灰色地帶，不僅侵害貸款人權(quán)益，還擾亂金融市場秩序。日前，銀監(jiān)會等部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，相關地方性規(guī)范文件也已出臺，這些制度能夠有效督導“校園貸”健康成長么？滿足大學生的消費信貸需求，應該秉持哪些原則？我們需要什么樣的“校園金融”創(chuàng)新？請關注本期“民生視線”的報道。

　　“校園貸”市場風生水起

　　多類金融機構(gòu)瞄準校園，2016年大學生消費市場規(guī)模預計可達4400億元

　　在南京讀大學的劉靜辛家中并不富裕，她還有個弟弟也在上大學。上半年，劉靜辛的手機經(jīng)常發(fā)生故障。由于擔任學生干部，劉靜辛的社會活動不少，手機是“必需品”，她決定買部2000元左右的新手機。

　　“手里沒這筆錢，跟家里一次要這么多也不好意思，找同學借又礙于面子沒法開口，我在傳單上了解到校園貸這種形式，打算貸款買手機。”劉靜辛對比了幾個分期購物平臺后，選定了名為“分期樂”的機構(gòu)，她在網(wǎng)上注冊了賬號，然后在商品頁面選擇分期期數(shù)，確認還款日期和需要繳納的費用。提交訂單后，平臺的高校經(jīng)理找到劉靜辛，審核了她的身份證和學生證，完成合同流程。以后，每月還款日前，劉靜辛可以用手機直接還款。“各種貸款費用、利息差130多元，算了算，合理規(guī)劃一下還款計劃，對生活不會有太多影響。”

　　除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，不少大學生也選擇電商平臺的消費貸款服務。“買東西超出本月預算就會選擇分期付款，手續(xù)費不算高。”陳玟是北京外國語大學的大二學生，有次她在淘寶上看中一件898元的裙子，可每月生活費只有固定的2000元。急于購買裙子又不希望影響正常生活支出，她選擇了螞蟻花唄分期付款，每個月156.39元，分6個月還清，算下來手續(xù)費不到41元。

　　“操作挺方便。”陳玟說，系統(tǒng)會提前提醒還款，如果忘記了，對方從支付寶中自動扣取，不擔心逾期。

　　有些大學生即使手中資金充足，也會選擇分期付款。在北京師范大學讀研一的李宣是個“分期達人”，小到水杯，大到數(shù)碼電子產(chǎn)品，她都選擇貸款消費。“先分期唄，自己的錢存起來，萬一哪天有一大筆急需，比如報個培訓班什么的，我也拿得出來。”

　　易觀智庫《2016中國校園消費金融市場專題研究報告》顯示，當前大學生除了滿足基本生活需求外，還有電子產(chǎn)品、衣服鞋帽、飲食等其他消費需求，而且其中一些人收入來源多樣，消費觀念和理財意識超前，對消費貸款需求強烈，67%的大學生認同分期消費。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，則迅速滿足了大學生們的貸款需求——統(tǒng)計顯示，具有代表性的80家大學生消費分期平臺中，56%成立于2015年。各類校園貸產(chǎn)品種類豐富，額度主要為千元左右的小額現(xiàn)金貸款。金融360發(fā)布的《2016年上半年大學生消費分期調(diào)查報告》預計，2016年我國大學生消費市場規(guī)模可達4400億元，未來一段時期內(nèi)將保持每年4%—5%的增幅。