標(biāo)榜有車就能貸到款，合同中設(shè)諸多陷阱，未提及收費(fèi)款項(xiàng)把剩余貸款扣得所剩無(wú)幾……

　　“套路貸”就是連環(huán)套，你不留神就上套

　　房貸、車貸、手機(jī)貸……如今，買許多東西都能貸款。然而，隨之而來(lái)的“套路貸”則害了不少人，也成為全國(guó)各地警方打擊的重點(diǎn)。江北區(qū)警方日前破獲一個(gè)涉嫌敲詐勒索的“套路貸”團(tuán)伙，從中我們可以看到“套路貸”。

　　案例

　　貸款15萬(wàn) 最后到手卻不到10萬(wàn)

　　去年6月，有人在微信群里私信李先生，稱“只要有車，就能拿到貸款，而且簽合同當(dāng)天就能拿到錢。”正愁周轉(zhuǎn)資金的李先生用自己的保時(shí)捷卡宴轎車作為抵押，向這家位于江北區(qū)的貸款公司貸款15萬(wàn)元。在簽合同之前，該公司就很“爽快”地先打款9萬(wàn)元到他的賬戶上，并表示簽訂合同后，剩余款項(xiàng)會(huì)以現(xiàn)金方式直接支付。

　　見對(duì)方如此耿直，李先生未細(xì)看就與他們簽訂了相關(guān)合同，這下噩夢(mèng)開始了！該公司先以給車輛安裝GPS為由，開走了他的保時(shí)捷卡宴轎車；然后告知他需要交納3.5萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保證金，1.5萬(wàn)元的后期管理費(fèi)，以及2250元首月利息等，共計(jì)5.6萬(wàn)元，隨后直接從貸款余額中予以扣除。于是，剩下的6萬(wàn)元尾款僅支付給了李先生4000元。

　　發(fā)現(xiàn)事情不對(duì)勁，李先生當(dāng)即表示要還款取車。該公司則稱，根據(jù)合同李先生涉嫌違約，不僅需要繳納貸款總額20%的違約金，同時(shí)在不退還風(fēng)險(xiǎn)保證金等費(fèi)用的情況下，他必須償還全部15萬(wàn)元的貸款，否則不會(huì)歸還車輛。由于多次交涉無(wú)果，最后李先生來(lái)到江北區(qū)紅旗河溝派出所報(bào)案。

　　“截至去年7月，我們就接到了十余人的報(bào)案。”紅旗河溝派出所辦案民警向重慶晨報(bào)記者介紹，去年7月，江北警方對(duì)該公司正式立案?jìng)刹椤＝衲?月，抓獲公司相關(guān)人員9人，其中4人目前已被檢察機(jī)關(guān)批捕。

　　據(jù)了解，此案涉及受害者達(dá)數(shù)十人，涉及金額預(yù)計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元，目前該案正在進(jìn)一步偵辦當(dāng)中。

　　解讀

　　“套路貸”到底有些啥套路？

　　什么是“套路貸”？“套路貸”的過(guò)程是怎樣的？背后究竟有哪些套路呢？江北區(qū)公安局刑偵支隊(duì)以及紅旗河溝派出所的辦案民警為記者做了詳細(xì)解讀。

　　第1步 尋找受害人

　　該貸款公司的業(yè)務(wù)員通常會(huì)在各種“金融”微信群尋找需要貸款的人，因?yàn)檫@些微信群里的用戶大多是接觸過(guò)貸款或是有貸款需求的人。

　　業(yè)務(wù)員在微信和電話中，不會(huì)過(guò)多詢問(wèn)借貸人的情況，只是表示“有車就行，就可以貸到款”。接著，他們會(huì)把借貸人帶到公司里做評(píng)估，其實(shí)只是針對(duì)借貸人的車進(jìn)行詢問(wèn)，高檔車貸款的額度就比較高，而中低端車型就比較低。

　　第2步 簽署合同

　　合同里面“暗藏殺機(jī)”，也是“套路貸”里套路的開端。

　　業(yè)務(wù)經(jīng)理讓借貸人簽訂的文書一共有5份：借條、收據(jù)、車輛質(zhì)押合同、風(fēng)險(xiǎn)保證金承諾書和貸款承諾書。辦案民警介紹說(shuō)，這5份協(xié)議文書其實(shí)都存在問(wèn)題，只不過(guò)借條、收據(jù)的問(wèn)題比較小，套路主要存在于車輛質(zhì)押合同、風(fēng)險(xiǎn)保證金承諾書和貸款承諾書這三份文書上。

　　民警解釋說(shuō)，首先是車輛質(zhì)押合同。一些借貸人并不知道“抵押”和“質(zhì)押”的區(qū)別。債權(quán)人對(duì)抵押物不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或通過(guò)起訴由法院判決后完成抵押物的處置；對(duì)質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過(guò)協(xié)商或法院判決，超過(guò)合同規(guī)定的時(shí)間債權(quán)人就可以處置。

　　其次是“風(fēng)險(xiǎn)保證金承諾書”。“風(fēng)險(xiǎn)保證金”是借貸人受損失最大的一部分。通常“風(fēng)險(xiǎn)保證金”要占貸款總額的20%—25%。

　　“風(fēng)險(xiǎn)保證金承諾書”在表述退還“風(fēng)險(xiǎn)保證金”時(shí)，用了“三期”的字樣。借貸人要連續(xù)借貸三期，直到第四次才能拿回第一期貸款的“風(fēng)險(xiǎn)保證金”。而每次貸款，貸款公司都會(huì)收取高額的“風(fēng)險(xiǎn)保證金”。

　　三是貸款承諾書。其中的許多條款也暗藏陷阱。例如“(借貸人)提供的資料不齊全，視為違約……”這些陷阱是為之后的“套路”作鋪墊。

　　第3步 解釋費(fèi)用

　　在簽署合同的同時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)理也會(huì)向借貸人解釋借貸過(guò)程中所要支付的款項(xiàng)。民警說(shuō)，嫌疑人往往說(shuō)只需要支付GPS安裝費(fèi)、貸款利息、中介費(fèi)用，而隱瞞“風(fēng)險(xiǎn)保證金”及“后期管理費(fèi)”，這兩筆錢則是該公司主要的收益來(lái)源。

　　當(dāng)借貸人對(duì)所簽署的合同產(chǎn)生疑問(wèn)時(shí)，嫌疑人就會(huì)使用各種方法進(jìn)行搪塞、隱瞞，使得借貸人稀里糊涂簽了字。為了讓借貸人對(duì)合同中的陷阱掉以輕心，業(yè)務(wù)員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)支付過(guò)半的貸款，讓借貸人覺(jué)得“這家貸款公司靠譜”。

　　第4步 開走汽車

　　在借貸人拿到首款后，業(yè)務(wù)員會(huì)以“安裝GPS”為由，向借貸人索要車鑰匙。其實(shí)業(yè)務(wù)員并不會(huì)給車輛安裝GPS，而是直接將車開走用作他用。當(dāng)借貸人索要車輛時(shí)，業(yè)務(wù)員會(huì)以“GPS還沒(méi)安裝好”等理由拖延時(shí)間，直到貸款期限到期。

　　第5步 支付剩下現(xiàn)金

　　在支付剩下的第二筆現(xiàn)金時(shí)，“風(fēng)險(xiǎn)保證金”、“后期管理費(fèi)”及一些之前從未提及的收費(fèi)款項(xiàng)，會(huì)把剩下的貸款扣得所剩無(wú)幾。以報(bào)警人李先生為例，他向該貸款公司借貸15萬(wàn)元，最后只拿到了94000元，但他卻要償還15萬(wàn)元的借貸。

　　第6步 業(yè)務(wù)員“考察”

　　在借貸人拿到貸款后，貸款公司還會(huì)派出業(yè)務(wù)員來(lái)到借貸人家中進(jìn)行“考察”，實(shí)則是在刁難借貸人，并在“考察”過(guò)程中吃拿卡要，向借貸人再次索要好處費(fèi)。

　　辦案民警舉例說(shuō)，有的業(yè)務(wù)員來(lái)到借貸人家中，竟然向屋主索要房產(chǎn)證，屋主拒絕，業(yè)務(wù)員就以貸款承諾書中“提供的資料不齊全，視為違約……”的條款為由，判定借貸人“違約”。其實(shí)這是在先前的合同中就已經(jīng)為受害人挖好了坑。本報(bào)記者 譚遙