致命軟肋：信用卡業(yè)務(wù)錯(cuò)失一個(gè)時(shí)代，奮起直追違規(guī)吃罰單
信用卡這個(gè)事情說來話長，可以從當(dāng)初浦發(fā)和招行的不同戰(zhàn)略路徑選擇開始寫一本書了。
長話短說，時(shí)間回溯到2010年，看一下數(shù)據(jù)。2010年，浦發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量只有472萬張，而當(dāng)時(shí)招商銀行已經(jīng)有了3477萬張，就連資產(chǎn)規(guī)模更小的民生銀行(7.810, 0.02, 0.26%)也有913萬張。浦發(fā)的信用卡發(fā)卡量在上市的可比股份制銀行中墊底，這與其位居第一陣營的資產(chǎn)規(guī)模極不相稱。
下表為A股可比的6家股份行信用卡發(fā)放情況：
了解這樣的背景之后，完全可以理解浦發(fā)銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面追趕的緊迫性。
最近這兩年，浦發(fā)銀行的確在信用卡領(lǐng)域努力追趕。2015年時(shí)，浦發(fā)銀行累計(jì)發(fā)卡量在6家銀行中還處于最后一名，到2017年浦發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到4116.5萬張，比2015年增加了接近3倍。雖然總量仍然不及招行的一半，但一舉超過了興業(yè)和民生。
在大力開拓信用卡業(yè)務(wù)下，浦發(fā)銀行來自信用卡業(yè)務(wù)的收入從2010年的6.736億元增長至2017年的487.51億元，增長了71倍，信用卡透支額從77.67億元增長至4183.47億元，增長了52.86倍。
但是，發(fā)卡量急速增加的同時(shí)，很多弊端開始顯露，尤其是在合規(guī)方面。浦發(fā)銀行信用卡中心在2018年開年，收到了上海銀監(jiān)局的罰單，截圖如下：
因?yàn)?015年至2017年部分信用卡分期資金被用于非消費(fèi)領(lǐng)域和證券交易，浦發(fā)銀行被罰款175.165萬元。絕對(duì)金額雖然不大，但在監(jiān)管部門歷次針對(duì)各銀行信用卡部門的罰款中，這屬于相當(dāng)高的水平。尤其是，監(jiān)管部門在認(rèn)定違規(guī)違法事實(shí)時(shí)措辭非常犀利，使用了“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”的措辭。
說到合規(guī)性問題，就不得不提2017年的成都分行大案，這刷新了很多投資者的三觀——原本浦發(fā)是以風(fēng)控比較優(yōu)良著稱的。
