臺海網(wǎng)9月27日訊 （海峽導報記者 鐘榕華）國慶長假馬上就到，正在為閑錢找去處的朋友們或會發(fā)現(xiàn)，如今這貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶、銀行理財?shù)氖找媛室呀浀貌灰灰?。其中，收益率較高的銀行理財，按最新的統(tǒng)計，平均收益率甚至比商業(yè)房貸基準利率還低。精明的朋友們或許盤算，股市不行，理財收益又下滑，還不如把部分閑錢拿來提前還貸。不過，部分房貸存續(xù)期還不久的人，提前還貸可能會面臨“罰息”，這也是需考慮的因素。

　　根據(jù)融360發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，上周（9月14日至9月20日）銀行理財收益率為4.57%，較前一周下降2BP；互聯(lián)網(wǎng)寶寶本周平均收益率為3.08%，較前一周下降16BP；貨幣基金收益率為2.93%，繼續(xù)下降6BP；短期理財債基的平均收益率為3.46%，較前一下降15BP。

　　當下，商業(yè)房貸的基準年利率為4.9%；若是上浮10%，為5.39%；若是打九折，為4.41%。與銀行理財收益率相比可發(fā)現(xiàn)，只有當房貸利率打九折時，理財收益才能“跑”得過房貸利息支出。

　　那么，是不是到了該提前還貸的時候了？“是否提前還貸，普遍的一個衡量標準是，你的閑錢拿去投資理財?shù)氖找?，能否超過房貸的利息支出，如果能超過，當然就先別提前還貸。”一位理財師告訴導報記者。

　　這樣說來，真是可以考慮提前還一部分商業(yè)房貸了。不過，部分人提前還貸還考慮“罰息”的成本。

　　例如，一家大銀行規(guī)定，貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金，同時，提前還貸的數(shù)額必須是1萬元的整倍數(shù)。某股份制銀行則規(guī)定，貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。

　　另有部分銀行的規(guī)定更加細化，例如，某國有大行規(guī)定，貸款不滿1年提前還款，收取提前還款額的3%作為違約金；貸款1年-2年提前還款，收取提前還款額的2%；貸款2年-3年提前還款，收取提前還款額的1%。

　　此外，提前還貸還有些手續(xù)細節(jié)需先問清楚，比如有的銀行可以隨時提前還貸，但也有的要求客戶提前書面申請，然后在約定的日期，攜帶身份證、貸款合同到銀行填寫還貸申請表與提前還貸協(xié)議，并將還貸的款項存到貸款人扣繳貸款本息的賬戶上。