下調(diào)獲貸門檻
目前，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式為“先銀行追償、后政策補(bǔ)償”。換句話說(shuō)，在銀行發(fā)生不良貸款時(shí)，需經(jīng)過所有必要追償才能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這個(gè)過程往往時(shí)間較長(zhǎng)，難以實(shí)質(zhì)性降低銀行不良貸款率。這也是傳統(tǒng)方式難以降低貸款門檻的重要原因之一。
增信基金創(chuàng)新由廈門市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政和銀行共同出資，風(fēng)險(xiǎn)由基金兜底，銀行為中小微企業(yè)提供信用貸款發(fā)生不良無(wú)法償還時(shí)，增信基金先給予補(bǔ)償，及時(shí)降低銀行不良率，再由銀行追償后回繳基金用于日后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行建立盡職免責(zé)機(jī)制，讓銀行和信貸人員創(chuàng)新無(wú)憂。
由于增信基金具有風(fēng)險(xiǎn)兜底功能，銀行一方面有空間適當(dāng)合理地降低原有信用貸款門檻，更多從企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展?jié)摿Φ榷嗑S度整體評(píng)估，另一方面也有空間下調(diào)貸款利率。在增信基金的加持下，單戶信用融資貸款額度也從傳統(tǒng)300萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元。由于有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，各參與銀行也讓利于企業(yè)，增信基金信用貸款平均利率為4.72%，明顯低于今年1月至7月全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款的平均利率5.93%。
對(duì)于中小微企業(yè)而言，時(shí)間就是金錢，放款效率越快，實(shí)際獲得感就越強(qiáng)。因而，增信資金除了降低門檻和成本以及提高額度外，還在提高效率方面發(fā)力。
增信基金統(tǒng)一規(guī)范產(chǎn)品時(shí)限，并承諾辦理時(shí)限不超過20個(gè)工作日，對(duì)500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)開辟綠色通道不超過10個(gè)工作日。廈門市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從已辦理的業(yè)務(wù)來(lái)看，增信基金平均辦理時(shí)長(zhǎng)約4天，最短的當(dāng)天辦理、當(dāng)天到賬。
