律師說(shuō)法

“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)重重

　　“借名買房”、“假按揭”，看似便利，實(shí)際上卻是風(fēng)險(xiǎn)重重。

　　通常，開(kāi)發(fā)商通過(guò)假按揭獲取貸款后，會(huì)采取兩種方式：一種方式是賣二手房。開(kāi)發(fā)商通過(guò)熱賣假象，吸引真正的購(gòu)房者來(lái)買二手房，而且會(huì)依據(jù)熱賣假象，適當(dāng)提高房?jī)r(jià)。另外一種情況是，等樓市回暖或資金不緊張之后再想辦法退掉房子，并將房子重新出售。

　　福建自暉律師事務(wù)所主任林敏輝律師提醒說(shuō)，房地產(chǎn)企業(yè)利用“假按揭”套取銀行資金，一方面擾亂了房地產(chǎn)銷售市場(chǎng)；另一方面又破壞了金融秩序。如果房地產(chǎn)公司資金斷裂，沒(méi)有能力支付按揭款，會(huì)產(chǎn)生一系列嚴(yán)重的法律后果。

　　開(kāi)發(fā)商“假按揭”不僅給銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，也給很多“借名”的購(gòu)房人帶來(lái)隱患，他們當(dāng)中不少人是開(kāi)發(fā)商員工和普通民眾，因不清楚“假按揭”的法律風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)個(gè)人的影響后果，在不知不覺(jué)中使自己深陷險(xiǎn)地。一旦開(kāi)發(fā)商資金緊張不能及時(shí)還貸，“假按揭”很可能變成“真貸款”，借名的購(gòu)房人可能被迫承擔(dān)償還貸款的責(zé)任。如果貸款最終違約的話，還將導(dǎo)致個(gè)人信用會(huì)有不良記錄。

　　除了民事責(zé)任外，“假按揭”也有可能帶來(lái)刑事責(zé)任。作為開(kāi)發(fā)商，如果是非常明確的以非法占有為目的偽造一系列材料實(shí)施“假按揭”騙取銀行貸款的，可依照《中華人民共和國(guó)刑法》以合同詐騙罪定罪處罰。如果是個(gè)人以非法占有為目的利用了開(kāi)發(fā)商的名義進(jìn)行“假按揭”的情形，則涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　林敏輝建議，銀行內(nèi)部應(yīng)該增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)借款人購(gòu)房目的、月收入數(shù)額及收入穩(wěn)定性的審查，同時(shí)還應(yīng)建立起動(dòng)態(tài)的貸后監(jiān)管機(jī)制，盡可能減少隱患。

相關(guān)案例

房托假買房變真買房

　　林敏輝律師提醒說(shuō)，有時(shí)開(kāi)發(fā)商會(huì)請(qǐng)人幫忙辦理假買房假按揭手續(xù)。但是，如果開(kāi)發(fā)商因資金緊張而無(wú)力還款，幫忙的居民假按揭就會(huì)變成真按揭。

　　此前，武漢市就有一位居民因幫開(kāi)發(fā)商辦理假按揭被告上法庭。當(dāng)時(shí)，武漢某開(kāi)發(fā)商為了營(yíng)造賣房火爆氣氛，找人幫忙實(shí)行“假買房、假按揭”。居民方某夫婦因此與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同，隨后，2009年1月方某在銀行辦理抵押貸款手續(xù)。方某共貸款53萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)商為方某按揭貸款提供擔(dān)保。

　　實(shí)際上，方某每月向銀行還款的錢都是開(kāi)發(fā)商出的。但是，后來(lái)開(kāi)發(fā)商資金出問(wèn)題斷供了，假按揭變真按揭。方某為此被銀行告上了法庭，截至銀行起訴時(shí)，方某欠銀行貸款45萬(wàn)多元。

　　最終，假按揭變成了真按揭。法院判決認(rèn)為，銀行與方某、開(kāi)發(fā)商簽訂的借款合同有效，要求方某夫婦應(yīng)償還借款及利息、罰息，如不能還款，銀行有權(quán)對(duì)抵押房屋拍賣后享有優(yōu)先受償權(quán)。開(kāi)發(fā)商承擔(dān)連帶清償責(zé)任。