今年以來，銀行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)，監(jiān)管重拳打擊基金代銷亂象。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來已有多家銀行分支機構(gòu)相繼因“基金銷售違規(guī)”受到監(jiān)管處罰，“無證上崗”、銷售誤導(dǎo)、合規(guī)風(fēng)控管理不到位等成為處罰原因。
對于當(dāng)前銀行代銷基金亂象頻出的原因，中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，由于銀行具有客戶渠道優(yōu)勢，基金公司往往會依托商業(yè)銀行代為銷售基金，增加基金銷售推廣。對商業(yè)銀行來說，代銷基金可以提高其中間業(yè)務(wù)收入，增加利潤來源。但目前行業(yè)內(nèi)市場競爭度不斷提高，導(dǎo)致部分機構(gòu)在未完全配備足夠資質(zhì)的專業(yè)人員、未達(dá)到合規(guī)要求時，求快拓展基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)模而出現(xiàn)違規(guī)行為。
在基金代銷領(lǐng)域，銀行主力軍的作用不可否認(rèn)，但伴隨著銀行基金業(yè)務(wù)同業(yè)競爭壓力的上升，疊加市場波動下基金銷售遇冷，銀行在展業(yè)過程中的合規(guī)性問題也不容忽視?！蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有超20家銀行及分支機構(gòu)因基金代銷違規(guī)，被監(jiān)管責(zé)令改正。超七成銀行被監(jiān)管“點名”的問題涵蓋基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理人員未取得基金從業(yè)資格。
比如，日前，重慶證監(jiān)局公示了一則行政監(jiān)管措施顯示，興業(yè)銀行重慶分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況，被責(zé)令改正。此前，云南證監(jiān)局公布對中信銀行昆明分行采取責(zé)令改正措施的決定。其內(nèi)容顯示，經(jīng)查，該行部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，零售銀行部（負(fù)責(zé)基金銷售）部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理人員未取得基金從業(yè)資格。
根據(jù)公募基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理的相關(guān)辦法規(guī)定，商業(yè)銀行等機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備多項要求，其中就包括分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格。
除“無證上崗”外，在基金代銷的過程中，業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范等違規(guī)行為也引起了監(jiān)管部門的重視。風(fēng)險防控是基金代銷業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵所在，部分中小銀行因合規(guī)風(fēng)控管理不到位也受到了相關(guān)“警示”。例如，臨商銀行存在因未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度等問題，齊商銀行則因未對代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險評估被監(jiān)管“警示”。
厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者表示，在息差不斷收窄的背景下，銀行拓展基金代銷等非利息業(yè)務(wù)的積極性不斷提升?；甬a(chǎn)品的類型較多，部分產(chǎn)品凈值波動性高，代銷機構(gòu)需要注重合規(guī)性和投資者適當(dāng)性方面的管理，而在銀行代銷基金業(yè)務(wù)快速拓展的過程中，可能存在合規(guī)重視程度不夠，銷售人員專業(yè)性不足等問題，從而出現(xiàn)了較多違規(guī)行為。近一年多市場波動較大，基金投資者虧損的情況增加，從保護投資者權(quán)益的角度出發(fā)，監(jiān)管也加大了代銷中的違規(guī)行為查處力度。
銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來，銀行基金銷售領(lǐng)域需從考核、投資者適當(dāng)性管理、合規(guī)管理等方面進(jìn)一步優(yōu)化和完善。
吳丹表示，近年來，券商等非銀行金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)力基金銷售業(yè)務(wù)，行業(yè)競爭格局日益激烈。作為基金代銷的主要渠道，銀行應(yīng)更加重視基金代銷人員培訓(xùn)，提高專業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強對基金代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)重視程度，不斷健全風(fēng)險控制體系，推動基金代銷業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，基金代銷業(yè)務(wù)具有明顯的周期性，與資本市場周期高度相關(guān)，銀行機構(gòu)應(yīng)努力提升專業(yè)水平，做好投資者教育和陪伴，尤其在市場底部區(qū)域，應(yīng)鼓勵長期持有、逆向投資，避免為追求成交量而助長基民“追漲殺跌”行為。
（來源：證券日報）
