用拉卡拉還款，2萬元進了他人賬戶

　　見習記者 張 碩

　　使用拉卡拉手機客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號還款，2萬元轉賬還款卻鬼使神差地到了陌生人的賬戶。市民王先生怎么也想不通，拉卡拉手機客戶端系統(tǒng)怎么會出現如此異常情況。對此，拉卡拉公司則認為，可能是光線模糊造成的識別錯誤，而用戶沒有核查到。

　　更讓王先生無奈的是，銀行工作人員聯(lián)系到上述陌生人后，對方卻堅決不肯退還2萬元。

　　那么，這筆錯誤的匯款轉賬，王先生該找誰要回呢？

　　還款時多次核對賬號

　　王先生家住閔行區(qū)金都路附近，是移動支付工具拉卡拉的一名老用戶。4月2日9時30分左右，他用拉卡拉手機客戶端給光大銀行信用卡還款，金額是2萬元。

　　按步驟，王先生先用客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號，卡號會顯示在還款頁面上。隨后，再把拉卡拉的外接刷卡設備插入手機，刷一下付款的浙商銀行借記卡，輸入還款金額和姓名，多次核對確認無誤后，還款過程結束。

　　讓他意外的是，直到4月6日，王先生的手機還是沒有收到信用卡已還款的信息。他立即翻看拉卡拉交易記錄，這一檢查才發(fā)現，當初還款的光大銀行(3.650, -0.02, -0.54%)信用卡卡號錯了兩個數字，自己的卡號最后兩位是“82”，而錯匯的是“41”，其余的數字都一樣，這意味著2萬元轉到了他人賬戶上。

　　對方不肯退還2萬元

　　驚慌的王先生先是撥打110報警，民警告訴他，“錢到了他人賬戶”這件事不能證明是有人敲詐勒索等犯罪行為造成的，無法立案。他接著又聯(lián)系光大銀行工作人員，出示了匯款記錄，從中可以看出4月2日有2萬元轉入了其他賬號。王先生說，他和收款的對方素不相識，更沒有任何利益糾紛。工作人員通過對方賬戶聯(lián)系到對方，與其溝通是否愿意把錢退回?？蓪Ψ綀苑Q錢是自己還的，不肯退回。而銀行出于保護客戶隱私的要求，不能提供對方個人信息。

　　王先生再次聯(lián)系了警方，民警說這是民事糾紛，應當到法院提起民事訴訟。

　　4月13日，王先生來到閔行區(qū)法院，但因證據準備不充分，沒有立案。工作人員建議他，可以請律師到銀行申請調取材料，當然，銀行可以配合也可以不配合。此外就是繼續(xù)向公安機關報案，要求警方出面協(xié)助調查，待進一步查實后，再到法院走民事訴訟程序。

　　后來，閔行區(qū)田園新村派出所給王先生出具了一份案件受理回執(zhí)單，稱會協(xié)助調查此事。

　　拉卡拉稱系統(tǒng)未現異常

　　“怎么會輸錯卡號呢？”王先生告訴晨報記者，錯誤應該不是自己造成的。首先，信用卡卡號不是手寫輸入的，是通過拉卡拉手機客戶端的拍照功能掃描輸入的。再說2萬元也不是小數目，掃描卡號之后，他還核對了好幾次，沒有發(fā)現不一致。他認為是拉卡拉手機客戶端系統(tǒng)出現異常，導致卡號輸入錯誤。

　　“匯款不需要姓名和賬號一致嗎？”記者問。

　　王先生說，這也許是拉卡拉的一個漏洞，因為即便輸入和賬號不一致的姓名也可以匯款。他打開拉卡拉手機客戶端給記者演示，輸入他的信用卡卡號后，姓名一欄中哪怕輸入記者的名字也可以正常匯款。

　　15日，記者來到拉卡拉上海分公司，相關人員稱，拉卡拉信用卡還款業(yè)務不在上海區(qū)域業(yè)務范圍內，無法受理，需要聯(lián)系北京總部。

　　記者致電拉卡拉服務熱線，客服人員表示，通過拉卡拉給信用卡還款，一般2個工作日之內到賬。對于王先生反映的問題，公司技術人員檢查后，沒有發(fā)現后臺異常，有可能是王先生在掃描信用卡時，光線模糊造成識別錯誤，用戶沒有核查出來。此外，拉卡拉的轉賬業(yè)務必須賬號和姓名一致，但信用卡還款只需要賬號無誤就可以，姓名填寫一欄僅為方便管理。

　　光大銀行客服人員也證實，在第三方還款支付渠道中，目前信用卡登記姓名與還款申請姓名即便不一致，也可以還款成功。

　　圖像識別存在一定錯誤率

　　王先生認為，如果是光線模糊導致識別困難，拉卡拉手機客戶端應該提示無法識別或是建議手動輸入，而不是導入一個錯誤的卡號。

　　據一家支付機構業(yè)內人士介紹，拉卡拉手機客戶端的拍照掃描功能采用的是圖像識別技術，對圖像進行處理、分析和理解，進入數據庫識別比對。物體所處的光線環(huán)境、運動狀態(tài)等會影響識別，若信用卡卡號磨損劃痕，也會導致誤差，存在一定的錯誤率。

　　那么，這一問題應該由誰來監(jiān)管呢？

　　上海銀監(jiān)局工作人員稱，拉卡拉作為第三方支付機構屬央行管理。而根據央行頒發(fā)實施的《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，第三方支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性以及支付業(yè)務處理的準確性和安全性。

　　[律師說法]

　　拒不歸還錯匯錢款構成不當得利

　　上海佳譽律師事務所李維律師表示，當事人王先生匯款失誤，有詳細的交易資料，并且沒有證據顯示雙方相識，對方在沒有法律依據的情況下收到當事人匯款，造成當事人損失，如拒不歸還，就構成不當得利。若當事人聯(lián)系不到對方，可向公安機關報案。公安機關會要求銀行查實對方身份，然后和對方溝通，看其是否愿意把錢退回。若對方不肯將錢退回，當事人可以憑借轉賬匯款證據到法院提請民事訴訟，法院可采用不當得利的法律條款將錢追回。

　　此外，當事人還可以攜帶相關證據到當地法院請求訴前保全。法院會根據當事人提供的賬號和用戶名，到收款方賬戶的開戶銀行查封賬號，并根據對方在銀行留下的個人信息和對方取得聯(lián)系。如果對方不承認或不愿歸還，根據現行法律規(guī)定，法院可以強制執(zhí)行。（來源：新聞晨報，原標題：用戶拉卡拉還款2萬進他人賬戶 公司稱系統(tǒng)沒異常，原網址：http://finance.sina.com.cn/consume/puguangtai/2016-04-25/doc-ifxrprek3202581.shtml）