飛單痼疾仍存 多家銀行卷入

　　瀏覽今年三季度銀監(jiān)會系統(tǒng)披露的罰單，本報記者還發(fā)現(xiàn)，京滬兩地銀行分支機構(gòu)的飛單問題仍比較突出。9月份，北京銀監(jiān)局共計開具了4張罰單，其中兩張與飛單違規(guī)有關(guān)。

　　某國有大行北京次渠支行員工違反規(guī)定擅自向客戶推介銷售投資性產(chǎn)品，該行為嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，支行被責(zé)令改正，責(zé)任人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。無獨有偶，另一家國有大行北京昌平支行以及相關(guān)責(zé)任人因同樣的違規(guī)事由遭受了同等力度的處罰。上海銀監(jiān)局的罰單也顯示，某股份制銀行支行員工，私售非本行產(chǎn)品，并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，該行未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為，內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；另一家股份制銀行上海分行員工，參與推薦未經(jīng)總行批準的私募產(chǎn)品，并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪；此外，還有某城商行上海分行員工，因私售非本行產(chǎn)品被處罰，并構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　據(jù)《證券日報》記者了解，近年來，“存款失蹤”、理財飛單等案件頻發(fā)，涉及的銀行包括國有大行、股份制銀行和地方銀行等各類銀行。今年2月份，因員工私自銷售理財產(chǎn)品，某股份制銀行連續(xù)收到天津銀監(jiān)局15張罰單。

　　在實踐中，監(jiān)管部門和司法部門對于案件的定性也大多屬于“一事一議”，有的案件被定性為員工個人行為，也有銀行被追責(zé)。今年兩會期間，來自銀行系統(tǒng)的一位人大代表指出，“對于此類案件的定性，建議最高法出臺相關(guān)的司法解釋，明確責(zé)任界定”。

　　消費貸擅自轉(zhuǎn)向 闖紅線流入股市

　　此外，雖然仍屬于比較“小眾”的違規(guī)行為，但是被各類銀行視為重點發(fā)力方向的消費貸涉及的違規(guī)也越發(fā)受到關(guān)注。在監(jiān)管罰單中，部分消費貸資金被發(fā)現(xiàn)流入股市。

　　事實上，對于銀行信貸資金而言，股市可以說是禁區(qū)?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。此外，央行也作出了禁止性規(guī)定——“嚴格禁止銀行資金通過各種方式違規(guī)流入股市，防范金融風(fēng)險”。同時，由于信貸資金進入股市嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)將被責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

　　雖然法律法規(guī)設(shè)定了紅線，但是依然有銀行被爆出信貸資金流入股市。

　　銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局8月14日開具的罰單顯示，某大型銀行因發(fā)放的個人消費貸款資金違規(guī)流入股市，被罰款20萬元。另一家國有大行深圳分行近期也因發(fā)放的個人消費貸款變相流入股市收到罰單。

　　除了消費貸以外，個別經(jīng)營性貸款也繞路進入股市。今年6月份，浙江省某銀行的麗水分行由于“個人經(jīng)營性貸款流入證券市場”被監(jiān)管部門開具罰單。此外，某國有大行南昌市長春支行“信貸資金走向監(jiān)控不力，導(dǎo)致部分信貸資金違規(guī)進入資本市場”，監(jiān)管部門對其罰款30萬元，對相關(guān)責(zé)任人均給予了警告。