2023年5月，客戶孫先生計(jì)劃為自己投保一份年交保費(fèi)200萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供了當(dāng)年3月份的體檢報(bào)告供公司審核。
經(jīng)審核，體檢報(bào)告提示肺結(jié)節(jié)8mm，考慮到孫先生年齡超50歲，首次發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)較大，需延期一年。但客戶孫先生希望保單盡快承保，為此，平安人壽廈門分公司核保人員在獲悉核保結(jié)論后第一時(shí)間聯(lián)系代理人，希望客戶孫先生能夠補(bǔ)充近三年任意一份體檢報(bào)告，以便公司重新評(píng)估。但因疫情原因，孫先生近三年僅有這一份體檢報(bào)告。
隨后，平安人壽廈門分公司上報(bào)總部申請(qǐng)開展專家團(tuán)合議，希望根據(jù)險(xiǎn)種特性，個(gè)案評(píng)估，本單不延期。但總部專家經(jīng)考慮仍維持延期結(jié)論。公司多次與代理人溝通，了解到孫先生在疫情之前一直有定期體檢的習(xí)慣，2019年的體檢報(bào)告就已發(fā)現(xiàn)肺結(jié)節(jié)，且大小描述與本次結(jié)果相仿。
根據(jù)孫先生補(bǔ)充的2019年肺部CT，分公司向總部申請(qǐng)重新評(píng)估。最終，因客戶肺結(jié)節(jié)已發(fā)現(xiàn)多年，且大小、性質(zhì)等無明顯變化，風(fēng)險(xiǎn)可控，標(biāo)準(zhǔn)體通過，保單終于順利承保。
【案例總結(jié)】
本案例中的保單一度因無法補(bǔ)充報(bào)告而陷入僵局，核保人員憑借多年核保經(jīng)驗(yàn)，積極為客戶孫先生爭(zhēng)取承保機(jī)會(huì)，最終尋找到對(duì)孫先生有利的資料，并及時(shí)反饋總部申請(qǐng)復(fù)議，順利承保。
承保環(huán)節(jié)作為保單投保過程中重要且專業(yè)的一環(huán)，核保人員在日常服務(wù)過程中要保持專業(yè)敏銳度，從客戶角度考慮，在能找到有利資料、證據(jù)的情況下，為客戶爭(zhēng)取最優(yōu)的核保結(jié)果，維護(hù)客戶權(quán)益，提升客戶對(duì)公司服務(wù)的滿意度。
