2023年5月，客戶孫先生計劃為自己投保一份年交保費200萬的保險產(chǎn)品，并提供了當年3月份的體檢報告供公司審核。
經(jīng)審核，體檢報告提示肺結(jié)節(jié)8mm，考慮到孫先生年齡超50歲，首次發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)較大，需延期一年。但客戶孫先生希望保單盡快承保，為此，平安人壽廈門分公司核保人員在獲悉核保結(jié)論后第一時間聯(lián)系代理人，希望客戶孫先生能夠補充近三年任意一份體檢報告，以便公司重新評估。但因疫情原因，孫先生近三年僅有這一份體檢報告。
隨后，平安人壽廈門分公司上報總部申請開展專家團合議，希望根據(jù)險種特性，個案評估，本單不延期。但總部專家經(jīng)考慮仍維持延期結(jié)論。公司多次與代理人溝通，了解到孫先生在疫情之前一直有定期體檢的習慣，2019年的體檢報告就已發(fā)現(xiàn)肺結(jié)節(jié)，且大小描述與本次結(jié)果相仿。
根據(jù)孫先生補充的2019年肺部CT，分公司向總部申請重新評估。最終，因客戶肺結(jié)節(jié)已發(fā)現(xiàn)多年，且大小、性質(zhì)等無明顯變化，風險可控，標準體通過，保單終于順利承保。
【案例總結(jié)】
本案例中的保單一度因無法補充報告而陷入僵局，核保人員憑借多年核保經(jīng)驗，積極為客戶孫先生爭取承保機會，最終尋找到對孫先生有利的資料，并及時反饋總部申請復(fù)議，順利承保。
承保環(huán)節(jié)作為保單投保過程中重要且專業(yè)的一環(huán)，核保人員在日常服務(wù)過程中要保持專業(yè)敏銳度，從客戶角度考慮，在能找到有利資料、證據(jù)的情況下，為客戶爭取最優(yōu)的核保結(jié)果，維護客戶權(quán)益，提升客戶對公司服務(wù)的滿意度。
