從安徽阜陽萬畝蘆蒿的田間地頭，到內(nèi)蒙古呼和浩特的肉牛養(yǎng)殖場；從福建泉州千余家的抖音電商商戶，到“世界工廠”廣東佛山的中小制造企業(yè)的流水車間……在平安銀行看來，普惠金融不止是反映到報表里的一組組數(shù)據(jù)，更是一幅幅流轉在大江南北、產(chǎn)業(yè)鏈上下游里的鮮活圖景。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5721億元、貸款戶數(shù)超過100萬戶，累計投入鄉(xiāng)村振興支持資金超1000億元。在踐行“真普惠、真小微”的路上，平安銀行的普惠金融業(yè)務正在努力描繪出一條特色化、可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展曲線。

積極為小微企業(yè)減費讓利

一直以來，“真普惠、真小微”都是平安銀行積極賦能實體經(jīng)濟和小微企業(yè)的普惠精神內(nèi)核。

截至2023年末，平安銀行表內(nèi)外授信總融資額51,489.58億元，較上年末增長4.2%。其中，單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款累計戶數(shù)103.22萬戶，是股份制行中服務普惠型小微客戶較多的銀行。其中，貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比83.9%，小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體。此外，在利率定價方面，該行小微企業(yè)新發(fā)放貸款加權平均利率6.21%，較2022年全年下降1.23個百分點，是股份制行中下降幅度較大的銀行。

總結平安銀行普惠金融的特色，一方面，通過持續(xù)拓寬小微客戶覆蓋面，做大小微貸款余額，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業(yè)減負，做實“真普惠”；另一方面，通過聚焦產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)主、個體工商戶等群體，做實“真小微”。

據(jù)了解，在降低普惠型小微客戶綜合金融服務成本方面，平安銀行積極響應金融監(jiān)管機構為小微客戶減費讓利的號召，通過發(fā)送利息券、減免企業(yè)及個人結算、開戶等費用，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業(yè)減負。截至2023年末，平安銀行為小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個體工商戶減免支付結算手續(xù)費累計降費規(guī)模達3.17億元，自主降費項目的實際累計降費規(guī)模達1.05億元。

平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，2023年以來，平安銀行認真貫徹國家決策部署和金融監(jiān)管部門要求，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將“真普惠、真小微”落到實處。目前，平安銀行正通過不斷深化線上化、數(shù)字化布局，以多元業(yè)務模式協(xié)同發(fā)展，持續(xù)加大普惠金融支持力度。

打造普惠金融鮮活圖景

“平安宅抵貸全國通”“平安惠農(nóng)貸”“平安數(shù)字貸”……在用戶的直觀感受中，平安銀行普惠金融業(yè)務不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品數(shù)量上，更體現(xiàn)在惠企惠民的精準性和場景化上。

在河北唐山，從事機械設備與電子產(chǎn)品批發(fā)的安女士，是平安銀行眾多小微企業(yè)主客戶中的一員，也是該行普惠金融的受益者之一。2023年年初，安女士因擴大規(guī)模、采購機械設備，企業(yè)出現(xiàn)資金缺口。為解燃眉之急，安女士在平安銀行唐山分行咨詢貸款業(yè)務，貸前調(diào)查階段告知其在海南省三亞市有住宅一套，但因“人房分離”，傳統(tǒng)金融機構及產(chǎn)品無法提供融資渠道。

正當安女士一籌莫展之際，平安銀行唐山分行客戶經(jīng)理向其推薦了該行創(chuàng)新推出的宅抵貸“全國通”業(yè)務。唐山分行客戶經(jīng)理在收集了安女士基礎材料后，很快對企業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)資金缺口進行了貸前調(diào)查。平安銀行遠在三亞分行的客戶經(jīng)理則運用遠程查勘等作業(yè)工具，對借款人與經(jīng)營企業(yè)二次調(diào)查。最終，在平安銀行唐山和三亞兩地的協(xié)同服務下，安女士很快獲得了經(jīng)營性貸款480萬元，且貸款利率低至LPR。

通過分行間協(xié)同合作，打破作業(yè)壁壘，實現(xiàn)通抵通貸，讓中小微企業(yè)主更快更好的獲取融資支持，是平安銀行眾多產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的縮影。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月31日，“平安宅抵貸全國通”規(guī)模已經(jīng)超過35億元，該項業(yè)務也因此入選金融監(jiān)管部門信貸支持新市民典型案例。

全員普惠、全行走訪，在平安銀行遍布全國的分行中，客戶經(jīng)理深入一線與小微企業(yè)、民營企業(yè)交朋友、談業(yè)務的案例和場景不勝枚舉。而一個個真正惠民惠企的“拳頭產(chǎn)品”也應運而生。以“平安惠農(nóng)貸”為例，2023年，平安銀行針對特定場景生態(tài)圈的小微企業(yè)客群，為客戶定制特色惠農(nóng)貸款方案，以多種方式認定農(nóng)戶經(jīng)營資產(chǎn)，助力農(nóng)戶發(fā)展，全面激發(fā)鄉(xiāng)村活力。

除針對新市民和企業(yè)主的“平安宅抵貸全國通”外，平安銀行在農(nóng)業(yè)領域還定制了“海水養(yǎng)殖貸”“陳皮貸”“蘆蒿貸”“百合貸”等產(chǎn)品，一幅幅鮮活的普惠金融圖景正在全國各地緩緩鋪陳：在安徽阜陽，平安銀行當?shù)胤中谐掷m(xù)結合當?shù)靥J蒿產(chǎn)業(yè)特色，積極走訪農(nóng)戶，為蘆蒿種植戶制定差異化授信政策，解決種植戶缺少經(jīng)營憑證、銀行可接納擔保物及資產(chǎn)的難題，并向蘆蒿加工企業(yè)提供普惠金融產(chǎn)品專項支持深加工，助力進一步挖掘產(chǎn)業(yè)價值。在呼和浩特分行，平安銀行員工積極走訪內(nèi)蒙當?shù)厝馀ｐB(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，了解到養(yǎng)殖戶老李計劃擴大牛群養(yǎng)殖規(guī)模，積極利用普惠金融靈活的信貸政策，幫助老李及時填補資金缺口，助力擴產(chǎn)計劃順利落地。

將“真普惠、真小微”落到實處

2023年10月，中央金融工作會議首次提出要“加快建設金融強國”，并指出“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融‘五篇大文章’”。對此，冀光恒指出，平安銀行高度重視“五篇大文章”的推動落實工作，在普惠金融方面，堅持“真小微、真普惠”方式。未來，將充分了解小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)主體等市場主體發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的金融服務需求，持續(xù)做好普惠客群經(jīng)營服務工作，持續(xù)提供多元化、價格適宜、條款易懂的普惠金融產(chǎn)品。

平安銀行普惠金融部負責人表示，平安銀行普惠金融在過去獲得了高速的發(fā)展，但面對新的市場、新的形勢，平安銀行要打造“五新普惠”、煥“芯”再出發(fā)，在客群、產(chǎn)品、模式、理念、隊形等多個方面進行升級，為普惠金融的長遠發(fā)展打下良好基礎。首先是建設特色支行，深度服務本地客群。其次，加快產(chǎn)品研發(fā)，打造普惠四個標準產(chǎn)品和一個綜合授信的產(chǎn)品體系，采用模塊化的開發(fā)設計，將更靈活支持全行各個分行服務屬地客戶，其中以四個標準化產(chǎn)品解決小微企業(yè)簡單高頻的業(yè)務需求，一個綜合授信模式解決圈鏈、平臺場景中的定制化需要。再次是構建“信貸+”服務模式，結合小微企業(yè)需要，提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務，做好綜合經(jīng)營。同時，優(yōu)化信貸結構，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游中小微企業(yè)，進行批量開發(fā)，更精準更高效地提升金融服務質(zhì)效。