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浦發(fā)銀行支行長(zhǎng)非法吸儲(chǔ)案件始末真相 涉案63億 間接受害人超500名
如果不是資金鏈斷裂，浦發(fā)銀行鄭州21世紀(jì)支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“21世紀(jì)支行”)原副行長(zhǎng)馬益江應(yīng)該還過(guò)著名利雙收的生活。
然而，一切的美好都在2011年10月22日被打破。當(dāng)天，馬益江伙同他人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被公安機(jī)關(guān)監(jiān)視居住，于2012年5月29日被正式逮捕。2013年1月9日，鄭州市金水區(qū)法院對(duì)此案進(jìn)行了審理。
據(jù)最新消息，馬益江案涉及資金高達(dá)63億元，目前直接受害人53人，還有接受客戶(hù)理財(cái)資金的7~8家擔(dān)保公司，間接受害人達(dá)到500余名。多位受害人表示，當(dāng)刑事審判結(jié)果出來(lái)后，還將以“表見(jiàn)代理”為依據(jù)聯(lián)合起訴浦發(fā)銀行。
值得注意的是，浦發(fā)銀行的員工利用職務(wù)便利犯罪的案件近年來(lái)在全國(guó)各地頻頻曝光，引發(fā)社會(huì)對(duì)該行內(nèi)控管理問(wèn)題的關(guān)注。分析人士指出，如何加強(qiáng)對(duì)分支行的管理，規(guī)范從業(yè)人員行為以防范風(fēng)險(xiǎn)，成為浦發(fā)銀行及當(dāng)下銀行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。
又生一起因銀行支行行長(zhǎng)參與社會(huì)融資活動(dòng)而引發(fā)的犯罪案件。
這起案件的主角是馬益江，現(xiàn)年38歲。她和另一名被告、現(xiàn)年51歲的河南省德麒投資集團(tuán)法人代表魯泊麟因涉嫌非法吸收公眾存款案被鄭州市金水區(qū)檢察院起訴，并于2013年1月9日在鄭州市金水區(qū)法院受審。
魯泊麟在鄭州是個(gè)“很吃得開(kāi)的人物”，他涉及的業(yè)務(wù)極廣，旗下控制河南德麒投資有限公司、河南華隆置業(yè)有限公司等十家從事房地產(chǎn)、金融投資的公司。
至于馬益江，據(jù)知情人士介紹，其父馬老群系從河南省高級(jí)人民法院副廳級(jí)審判員、賠償委員會(huì)主任職位上退休，在鄭州當(dāng)?shù)貥O有影響力。而馬益江本人性格果敢，人脈廣，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，曾因?yàn)闃I(yè)績(jī)出色多次獲浦發(fā)銀行嘉獎(jiǎng)，并差點(diǎn)坐上正行長(zhǎng)的位置。
正是這二人共同撬動(dòng)了高達(dá)63億元的資金杠桿。
起訴書(shū)顯示，2009年上半年，魯泊麟在辦理銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中認(rèn)識(shí)了馬益江，魯為在公司經(jīng)營(yíng)及投資中用款方便，與馬達(dá)成共識(shí)，由馬向社會(huì)吸收閑散資金，將所吸收資金轉(zhuǎn)給魯用于投資經(jīng)營(yíng)，魯在一定期限內(nèi)還本并支付高息。此后，自2009年9月至2011年11月，馬利用其在銀行工作的便利條件及擔(dān)任副行長(zhǎng)的影響力，向眾多客戶(hù)及親友吸收存款，大部分用于魯?shù)耐顿Y經(jīng)營(yíng)。除了魯泊麟，馬益江還累計(jì)以此方式借給岳國(guó)杰和張守峰各1.03億元和600萬(wàn)元。
根據(jù)司法會(huì)計(jì)鑒定意見(jiàn)書(shū)，馬、魯吸收公眾存款涉及存款戶(hù)69戶(hù)，累計(jì)收取存款總額63.96億元，累計(jì)償還存款53.76億元，累計(jì)未償還存款余額10.20億元，累計(jì)支付利息及費(fèi)用5億元，未償還凈額5.73億元。案發(fā)后，魯陸續(xù)向存款戶(hù)兌付資金3477.15萬(wàn)元。
據(jù)參與庭審的人士透露，庭審現(xiàn)場(chǎng)公訴方和被告人代理律師之間的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于“非法吸收公眾存款罪”的認(rèn)定上。公訴方認(rèn)為，馬、魯二人已觸犯刑法第一百七十六條的規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，須承擔(dān)刑事責(zé)任。而被告人律師則認(rèn)為，二人行為屬于民間借貸，不構(gòu)成刑事犯罪，只需承擔(dān)民事責(zé)任。
對(duì)此，一位受害人透露，出事后，魯泊麟一開(kāi)始只承認(rèn)使用馬益江提供的民間借貸資金3.2億元左右，后來(lái)卻轉(zhuǎn)變態(tài)度，全部承認(rèn)。不過(guò)，卻告訴他們要想拿回本金，必須和其旗下河南華隆置業(yè)有限公司簽合同，并交出馬益江出具的借據(jù)。“庭審的時(shí)候，我們才意識(shí)到，魯就是想用這種方式逃脫被追究刑事責(zé)任。”該受害人表示。
而根據(jù)《刑法》的相關(guān)規(guī)定，如果馬、魯二人的罪名成立，將面臨三年以上的牢獄之災(zāi)。
回憶起與馬益江的合作過(guò)程，受害者之一、從事建材生意的許先生深感上當(dāng)受騙。他說(shuō)，鄭州當(dāng)?shù)氐奈锪鞴疽话愣际瞧职l(fā)銀行的客戶(hù)，為了方便收支貨款，他也在21世紀(jì)支行開(kāi)了戶(hù)。由于平日進(jìn)出的資金量比較大，引起了馬益江的注意。
“大概是2010年9月的時(shí)候，馬益江直接給我打電話說(shuō)，季度末他們行需要拉存款，要我把錢(qián)存到她的賬戶(hù)，就可以給我2分(2%)的月息。馬益江說(shuō)不便用她自己的賬戶(hù)操作，因此我的錢(qián)都是打到她父親馬老群的賬戶(hù)上的。”許先生說(shuō)：“我一直以為這些錢(qián)就是給她用來(lái)沖存款、拼業(yè)務(wù)的，后來(lái)出事了，我才知道她是把錢(qián)高息借給了魯泊麟。我現(xiàn)在還有1000多萬(wàn)元沒(méi)拿回來(lái)，這還不算400多萬(wàn)元的利息，損失太大了。”
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲得的一份監(jiān)察機(jī)關(guān)內(nèi)部文件顯示，馬益江案具體的資金搬運(yùn)路徑是：存款戶(hù)經(jīng)馬益江介紹，把款項(xiàng)存到其父馬老群賬戶(hù)后，馬益江將馬老群賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)到魯泊麟賬戶(hù)，魯泊麟根據(jù)收到的存款，轉(zhuǎn)利息款到自己旗下的谷爽賬戶(hù)，再由谷爽將利息款轉(zhuǎn)到馬益江之母丁愛(ài)仙賬戶(hù)，馬益江從丁愛(ài)仙賬戶(hù)中，將利息付給存款戶(hù)。
