而朱先生認(rèn)為，銀行讓客戶簽訂空白合同，是利用銀行和律師樓的信用誘導(dǎo)客戶，有欺詐嫌疑；其次當(dāng)利率發(fā)生重大變化時(shí)，銀行有告知義務(wù)，征求客戶意見；另外銀行必須在一手房按揭審批上有一個(gè)規(guī)定的時(shí)限，不能像這樣一拖就是幾個(gè)月，然后按照審批時(shí)間的利率來(lái)計(jì)算。 最后，珠海市銀監(jiān)分局認(rèn)為此事屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，不在管轄范圍之內(nèi)，便未跟進(jìn)。 新浪財(cái)經(jīng)在央行網(wǎng)站上查詢，2012年7月，央行下調(diào)商業(yè)銀行五年期以上貸款基準(zhǔn)利率至6.55%，2013年11月至2014年5月，貸款利率并未上調(diào)。據(jù)中國(guó)銀行網(wǎng)站查詢，在2013年1月至2014年5月，也沒有關(guān)于利率上調(diào)的公告信息。

　　朱先生告訴新浪財(cái)經(jīng)，中行在沒有經(jīng)過(guò)客戶同意的情況下，擅自上調(diào)了貸款利率，給客戶帶來(lái)了損失。另外，在簽訂合同時(shí)，讓客戶在“貸款利率”條款上留白，后上調(diào)貸款利率，私自改變了貸款合同，涉嫌違約，希望中行能夠?qū)①J款利率下調(diào)至當(dāng)年約定的6.55%，若協(xié)商不一致，會(huì)考慮去法院起訴。 新浪財(cái)經(jīng)致電中國(guó)銀行，客服稱會(huì)做備案登記，相關(guān)部門會(huì)聯(lián)系客戶進(jìn)行處理。

　　新浪財(cái)經(jīng)多次致電致函中行珠海分行辦公室，工作人員說(shuō)會(huì)去了解跟進(jìn)整件事情。截至發(fā)稿，未收到關(guān)于此次事件的具體回復(fù)。

　　合同實(shí)質(zhì)性條款單方面變更或致合同無(wú)效 

　　據(jù)了解，個(gè)人住房商業(yè)貸款是我國(guó)公民因購(gòu)買商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，有關(guān)銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請(qǐng)貸款品種：一是參加住房?jī)?chǔ)蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)為居民購(gòu)房貸款向銀行提供提保。 簽訂貸款合同是貸款發(fā)放的一個(gè)主要環(huán)節(jié)，它是對(duì)簽約雙方產(chǎn)生法律約束力的標(biāo)志。貸款合同的內(nèi)容主要包括：借款人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。

　　而根據(jù)作用的不同，合同條款可分為主要條款和普通條款。 合同的主要條款就是合同應(yīng)當(dāng)具備的條款，如果欠缺主要條款，合同就不能成立?！逗贤ā返?97條規(guī)定，借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。由此可知，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂的貸款合同上，利率是其主要條款之一，因?yàn)榇藯l款在簽訂合同時(shí)未填寫，貸款合同不成立。

　　退一步講，如果按雙方已經(jīng)承諾好利率，屆時(shí)再做填寫，只要利率是雙方協(xié)商一致的，合同也可生效。但《合同法》有規(guī)定，若合同的一方改變了合同的主要條款(實(shí)質(zhì)性條款)，這就形成了合同的實(shí)質(zhì)性變更，需要雙方重新協(xié)商一致才可形成新的合同，同時(shí)違約的一方還要承擔(dān)違約責(zé)任。 從朱先生介紹的情況來(lái)看，銀行在沒有征得客戶同意的情況下，私自改變了貸款合同的主要條款利率，這使整個(gè)合同發(fā)生了實(shí)質(zhì)性變更，要重新與客戶協(xié)商一致，才能形成新的合同。 

　　最新進(jìn)展：1月22日，新浪財(cái)經(jīng)接到中行回復(fù)，稱其執(zhí)行的貸款利率符合國(guó)家政策及監(jiān)管要求，中行個(gè)人住房貸款合同及相關(guān)法律文本均為統(tǒng)一版本，不存在本地特殊條款或根據(jù)不同客戶制定不同合同文本的情況，貸款合同及相關(guān)法律文本的簽署是根據(jù)雙方自愿原則進(jìn)行。