11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局對外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》進行修訂，自明年1月1日起正式實施。

　　“為貫徹落實中央金融工作會議精神，全面加強金融監(jiān)管，金融監(jiān)管總局對2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》進行修訂。”金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，隨著我國經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行風(fēng)險特征發(fā)生變化，資本監(jiān)管也面臨一些新問題。此外，國際監(jiān)管規(guī)則也發(fā)生了較大變化。

　　具體來看，修訂后的《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，將銀行劃分為3檔，分別匹配不同的資本監(jiān)管方案。“我國商業(yè)銀行數(shù)量眾多，銀行間差異較大，既有業(yè)務(wù)復(fù)雜、服務(wù)境內(nèi)外的全球系統(tǒng)重要性銀行，又有僅辦理傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的縣域小銀行。”中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理田繼敏介紹，新辦法讓資本監(jiān)管更加適配銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度。

　　其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行被劃入第一檔，對標(biāo)資本監(jiān)管的國際規(guī)則，如大型銀行、股份制銀行以及資產(chǎn)規(guī)模超過5000億元的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等；規(guī)模較小、跨境業(yè)務(wù)較少的銀行被劃入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則，包括資產(chǎn)規(guī)模5000億元以下的大部分城商行、農(nóng)商行等；規(guī)模更小且無跨境業(yè)務(wù)的銀行被劃入第三檔，如小型農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等，針對此類銀行，進一步簡化資本計量要求，引導(dǎo)其聚焦縣域、小微金融服務(wù)。

　　“值得注意的是，差異化資本監(jiān)管并未降低資本要求，而是在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕中小銀行的合規(guī)成本。”金融監(jiān)管總局上述負(fù)責(zé)人說。

　　《資本辦法》還全面修訂了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量規(guī)則，以提升資本計量的風(fēng)險敏感性。例如，針對房地產(chǎn)風(fēng)險暴露中的抵押貸款，《資本辦法》依據(jù)房產(chǎn)類型、還款來源、貸款價值比（LTV），設(shè)置了多檔風(fēng)險權(quán)重。“這將促進銀行更科學(xué)、合理地使用資本，約束、抑制炒房行為，更好滿足合理住房需求。”微眾銀行行長助理、首席財務(wù)官、董事會秘書王立鵬說。

　　“接下來，商業(yè)銀行應(yīng)以實施新辦法為契機，制定切實可行的資本規(guī)劃，進一步發(fā)揮資本監(jiān)管對資源配置的‘指揮棒’作用，優(yōu)化資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，合理促進資本節(jié)約，引導(dǎo)資金投向可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的實體經(jīng)濟部門。”田繼敏表示，商業(yè)銀行還應(yīng)進一步完善數(shù)據(jù)模型和信息系統(tǒng)，拓展數(shù)據(jù)應(yīng)用的廣度與深度。（來源：證券日報）