繼6月8日工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大銀行宣布下調(diào)部分存款利率后，又有11家全國性股份制銀行宣布從12日起下調(diào)部分人民幣存款利率。與此同時，部分銀行理財產(chǎn)品的收益率大幅回升，不少產(chǎn)品的年化收益率回到4%以上的水平。

在這樣的背景下，去年一度遭遇贖回潮的銀行理財產(chǎn)品，又成了投資者眼里的“香餑餑”。

市民在銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。

11家股份制銀行12日起下調(diào)存款利率

“虧大了，我有30多萬元在活期賬戶里還沒存定期，早知道昨天就來了。”12日下午4點多，市民張先生匆匆趕到西二環(huán)路的招商銀行網(wǎng)點，咨詢存款利率情況，“前幾天國有大行下調(diào)存款利率，我就想股份制銀行應(yīng)該也要下降了，只是沒想到這么快。”

12日起，招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等11家股份制銀行，調(diào)整多個存款品種的利率，調(diào)整幅度與國有大行一致，即活期存款掛牌利率下調(diào)5個基點，兩年期定存下調(diào)10個基點，三年期、五年期定存均下調(diào)15個基點。此前的6月8日，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、郵儲銀行剛剛下調(diào)存款掛牌利率，5年期定期存款利率調(diào)降后僅為2.5%。

記者查詢11家全國性股份制銀行的公告發(fā)現(xiàn)，各銀行的活期存款利率普遍降至0.2%，兩年期定存掛牌利率降至2.05%～2.3%，三年期定存掛牌利率降至2.45%～2.8%，五年期定存掛牌利率降至2.5%～2.8%。

調(diào)整后，這些股份制銀行的人民幣活期存款年化利率與六大國有銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與六大國有銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于六大國有銀行。與六大國有銀行類似，各股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

以市民比較熟悉的招商銀行、光大銀行為例：6月12日起，招商銀行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%，整存整取2年期、3年期和5年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.5%，和之前相比下調(diào)10個基點、15個基點、15個基點；光大銀行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%，整存整取2年期、3年期和5年期人民幣定期存款利率分別降至2.2%、2.5%和2.55%，和之前相比分別下調(diào)10個基點、15個基點、15個基點。

銀行理財產(chǎn)品收益率回升

“好久沒看銀行理財產(chǎn)品的收益，今天聽說銀行存款利率又降了，好奇打開了自己的理財賬戶，發(fā)現(xiàn)其中一款220天的理財產(chǎn)品年化收益率已經(jīng)回升到4.2%以上。”市民郭女士告訴記者，她持有的理財產(chǎn)品去年底曾出現(xiàn)虧損，因為還沒到期就沒有贖回，現(xiàn)在的收益情況讓她很驚喜。

去年的銀行理財產(chǎn)品經(jīng)歷過兩次比較明顯的大跌，一次是4月，一次是11月至12月。隨著大跌的出現(xiàn)，不少篤信銀行理財產(chǎn)品“只漲不跌”的福州普通投資者，紛紛贖回銀行理財產(chǎn)品，改買大額存單。

不過，近5個月銀行理財產(chǎn)品的凈值大幅回升。體現(xiàn)在賬戶上，就是去年“虧了”的理財產(chǎn)品不僅回本了，收益還不錯。

例如，市民郭先生去年底在興業(yè)銀行“錢大掌柜”里購買了一款省外某商業(yè)銀行220天的理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準是年化收益率4%。郭先生投了35萬元，沒想到去年12月竟然出現(xiàn)了近萬元的虧損。“我當(dāng)時真想立刻賣了這個理財產(chǎn)品，但因為它是‘不可轉(zhuǎn)讓’的，就一直放著。沒想到十幾天前理財產(chǎn)品到期后，賬戶內(nèi)多了8438.36元，完全實現(xiàn)了預(yù)期的收益。”

記者從多家在榕銀行獲悉，今年初以來，銀行理財產(chǎn)品凈值大幅回升，固收類理財產(chǎn)品收益率已經(jīng)連續(xù)5個月保持較高水平。從各家銀行整理的數(shù)據(jù)看，截至5月15日，定開純固收、定開“固收+”和最短持有期固收理財產(chǎn)品平均近3個月年化收益率分別為4.7%、4.1%和3.2%。此外，根據(jù)普益標(biāo)準數(shù)據(jù)，截至5月21日，全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）近3個月的年化收益率平均水平為3.93%。

“目前存款產(chǎn)品要做到3%以上，必須要買3年定期存款。如果是理財產(chǎn)品，基本上一年期就可以做到3%以上的收益。”五四路上一家股份制銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理徐先生說，和收益日益降低的銀行存款相比，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品真是太“香”了。

存款加速流向銀行理財產(chǎn)品

“現(xiàn)在存款收益率整體下行，大額存單又比較難買到，在這樣的背景下，許多看重收益的客戶又把目光投向了銀行理財產(chǎn)品。”一家在榕銀行的理財經(jīng)理表示，隨著市場行情好轉(zhuǎn)，近期銀行理財產(chǎn)品的吸引力和投資者對理財產(chǎn)品的信心大幅回升，銀行理財產(chǎn)品銷量很好，出現(xiàn)了存款加速流向銀行理財產(chǎn)品的趨勢。

今年5月份，中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款總量減少4609億元，其中住戶存款減少1.2萬億元。股市和樓市都沒有大漲，很多人都在問“錢去哪兒了”，銀行業(yè)人士表示，答案可能是銀行理財市場。

“最近向客戶推介理財產(chǎn)品，能明顯感覺到客戶的態(tài)度比去年積極。”12日下午，福州一家招行網(wǎng)點的理財經(jīng)理劉女士說，去年按照風(fēng)險評級向客戶匹配并推介理財產(chǎn)品，客戶普遍會轉(zhuǎn)而詢問大額存單或其他存款類產(chǎn)品，但今年3月之后情況有所改變。

記者采訪獲悉，目前市民可以購買的銀行理財產(chǎn)品，30天期限的，近1個月年化收益率可達3.35%；189天的產(chǎn)品，近3個月年化收益率可達4%。這些產(chǎn)品在銀行的手機客戶端推出后，很快就能完成銷售。

需要提醒市民注意的是，類似去年的理財凈值波動仍可能再次出現(xiàn)。“我們一直和客戶強調(diào)，理財產(chǎn)品不是存款，不是只漲不跌的，購買前一定要做好風(fēng)險測評。”銀行理財經(jīng)理表示，風(fēng)險意識無論何時都不能忘。

手上有閑錢

可買零錢理財產(chǎn)品

此外，隨著銀行再次降低存款利率，1元起投的零錢理財產(chǎn)品近期重回大眾視野。不少銀行的零錢理財產(chǎn)品競爭進一步升級，各銀行紛紛推出專屬產(chǎn)品，如招商銀行的“朝朝寶”、工商銀行的“天天盈”、中信銀行的“零錢+”和“活錢+”等。

所謂零錢理財產(chǎn)品，針對的是手里有一筆閑錢，但是覺得活期存款利率較低、買定期理財產(chǎn)品流動性又不足的市民。一般而言，零錢理財產(chǎn)品門檻較低，1元甚至1分即可起購。同時，零錢理財產(chǎn)品的流動性較好，通常贖回后T+1日到賬。比如某銀行的“日日寶”產(chǎn)品，6月8日的底層最高產(chǎn)品7日年化收益率已達到2.53%，同時還支持最高40萬元快速實時到賬。

“銀行5年期定存利率都降到2.5%了，相比之下，一分起購、低風(fēng)險、隨時取且收益率超過定期存款的零錢理財還是比較劃算的。”一家在榕銀行的理財經(jīng)理表示，投資者選購零錢理財產(chǎn)品，除了關(guān)注收益率波動情況，還可重點關(guān)注產(chǎn)品的流動性，看提現(xiàn)后資金多久能到賬、單日快速贖回額度有多少等等。最重要的是，要根據(jù)個人自身的資金狀況和安排來購買。（記者 江海/文 石美祥/攝）

來源：福州晚報