默認(rèn)開通免密支付 銀行卡盜刷誰之過

2020年8月7日，人民銀行Z中心支行（以下簡稱“Z中心支行”）接到葉某投訴稱，其在A銀行名下的儲蓄卡于2020年8月6日被盜刷11筆，每筆金額顯示均為618元。葉某隨即撥打A銀行客服電話進(jìn)行掛失，并向A銀行確認(rèn)該卡是否開通免密支付功能。經(jīng)詢問，葉某認(rèn)為A銀行在其不知情地情況下默認(rèn)為其開通免密支付功能，未充分履行謹(jǐn)慎審查義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定賠償責(zé)任，遂向人民銀行Z中心支行投訴。

處理過程及結(jié)果

Z中心支行接到投訴后，立即與被投訴的A銀行聯(lián)系，調(diào)查了解相關(guān)情況。經(jīng)過調(diào)查，2020年8月6日，葉某因誤登陸釣魚網(wǎng)站有關(guān)ETC升級維護(hù)的詐騙短信鏈接，并按提示錄入身份證號碼、預(yù)留手機(jī)號以及短信驗證碼，導(dǎo)致其在A銀行賬戶被盜刷11筆，每筆金額均為618元，共計6798元。葉某在發(fā)現(xiàn)賬戶被盜刷后，前往A銀行核實相應(yīng)情況，經(jīng)查詢其賬戶交易明細(xì)，葉某被盜刷金額已超過A銀行小額免密單日支付限額為3000元的規(guī)定，故盜刷原因與小額免密支付功能無關(guān)。A銀行表示，若葉某無須使用免密支付功能，可第一時間為葉某終止“小額免密”業(yè)務(wù)，同時會積極配合警方調(diào)查取證。葉某對處理結(jié)果表示滿意。

案例分析

葉某對盜刷應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)部分責(zé)任?！吨腥A人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第六條規(guī)定“行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”第二十六條規(guī)定“被侵權(quán)人對損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任”，本案中，葉某因自身原因誤入釣魚網(wǎng)站，導(dǎo)致個人信息被盜用，對存款被他人盜取存在過錯，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

本案中，A銀行在葉某報掛失后，第一時間采取相應(yīng)止付措施防止損害擴(kuò)大。但A銀行在未作明顯提示情況下為葉某默認(rèn)開通“小額免密免簽”功能，侵犯了葉某的知情權(quán)。

根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利”的規(guī)定和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號）第三條第四項“保障金融消費(fèi)者知情權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時、真實、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險……”的規(guī)定，金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對小額免密免簽功能的監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)充分履行告知說明義務(wù)，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)，同時針對相關(guān)功能進(jìn)行權(quán)威解讀，做好金融知識普及工作。金融消費(fèi)者應(yīng)主動加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識和能力，謹(jǐn)慎對待他人轉(zhuǎn)賬要求，在日常生活中應(yīng)妥善保管各類金融交易工具、載體、相關(guān)憑證及密碼、驗證碼等重要個人信息。