砧板上的“小鮮肉”
從校園貸到“青春債”
2016年3月9日是鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院鄭德幸在世界上的最后一天，當(dāng)天晚上七點四十分，鄭德幸給父親鄭先喬發(fā)了最后一條短信，“來世做牛做馬報答你們”。幾天后，鄭德幸因賭球欠下58.95萬元貸款的消息曝光，“賭債”“騙取個人信息”“高利貸”等字眼深深地烙印在這個20出頭的小伙身上。
從2015年2月接觸賭球開始，鄭德幸越陷越深，直到無法自拔。越輸越多時，鄭德幸一心想“撈本兒”，他開始借高利貸，通過借用、冒用28名同學(xué)（其中本班26名）的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在諾諾磅客、人人分期、趣分期、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺，分期購買高檔手機用于變現(xiàn)、申請小額貸款，總金額高達(dá)58.95萬元。而他父親鄭先喬一生的積蓄也只有7萬元。最終，巨額貸款把他逼上了絕路。
一個缺乏約束和自制力的男孩，遭遇野蠻生長的貸款網(wǎng)絡(luò)，“合謀”之下，走向毀滅，令人不勝唏噓。這場悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”第一次被推到輿論的封口浪尖。有不少聲音認(rèn)為，平臺的責(zé)任在于缺少對風(fēng)險的控制，而學(xué)生也有責(zé)任，就是他們的貪欲。
校園貸是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺面向在校大學(xué)生開展的貸款業(yè)務(wù)，也是一種無需任何擔(dān)保，無需任何資質(zhì)，只需動動手指，填填表格，就能貸來幾千甚至幾萬元。2009年，銀監(jiān)會一紙禁令叫停了大學(xué)生信用卡，而多家銀行因壞賬率高，也曾經(jīng)陸續(xù)停發(fā)了校園信用卡，使大學(xué)成為了網(wǎng)絡(luò)信貸平臺爭相追逐的“跑馬場”。
據(jù)統(tǒng)計，全國每年有新增大學(xué)生3000余萬，校園貸以在校大學(xué)生為客群切入點，填補了當(dāng)前校園金融的空白。有調(diào)查顯示我國目前有2400多萬大學(xué)生，每100個就有近9個在使用貸款。其中，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費。據(jù)業(yè)內(nèi)估算，高校每年的借貸、消費分期市場總規(guī)模在1000億元到4000億元之間。如此巨大的消費市場，成為商家必爭之地。
大學(xué)生群體的消費需求為各種校園貸平臺提供了商機，資本的逐利性也打開了校園貸生存空間的大門。數(shù)據(jù)顯示，2016年，面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸規(guī)模已突破800億元。
校園貸一位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國信用》雜志記者，網(wǎng)貸在缺失征信信息的情況下授信，就如同“盲人摸象”，借貸雙方互相不知道底細(xì)，對行業(yè)的健康發(fā)展將產(chǎn)生負(fù)面影響。正因如此，一些中介會幫助學(xué)生提供虛假信息，蒙蔽平臺的信用審查。如提供虛假的父母電話。更有甚者，會利用所獲知的學(xué)生信息在多個平臺上借款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出學(xué)生的還款能力。
事實上， 除了能挑動人們神經(jīng)的自殺事件以外，還有無數(shù)個大學(xué)生仍正掙扎在校園貸的陷阱當(dāng)中。在這個群體之中，有人借用同學(xué)身份證從校園貸平臺貸款后失聯(lián)；有人被誘騙貸款，背負(fù)巨額欠款；有人因無力償還逾期網(wǎng)絡(luò)貸款高額的手續(xù)費和利息，多次被挾持和軟禁；有學(xué)生因陷入“傳銷式騙貸”，涉案金額達(dá)百萬元……
2017年3月27日，19歲的孟波和一群校友走出大慶市公安局高新區(qū)分局，作為黑龍江某大學(xué)的大一新生，他曾經(jīng)憧憬的簡單又純粹的大學(xué)生活如今變得有些復(fù)雜。他習(xí)慣性地打開手機，第一眼看到的卻是網(wǎng)貸平臺發(fā)來的催款短信，他搖搖頭，按下了鎖屏鍵。
“在校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺上貸款，不但不用付利息，還可以掙錢。”2015年8月以來，這種“天上掉餡餅”的掙錢方式開始在黑龍江省大慶市的幾所高校悄然流傳，令不少學(xué)生為之心動。從去年開始，該校部分學(xué)生被高額傭金誘惑，以個人名義進(jìn)行校園貸款或分期購物，最后所得貸款均被“騙走”，個別學(xué)生疑似欠下近20萬元貸款，而讓他們走進(jìn)騙局的卻是他們最相信的學(xué)長。
2016年12月25日，期末時節(jié)。這天，一位叫劉哲的同校大二學(xué)長通過朋友關(guān)系找到孟波，問他想不想做個兼職。“劉哲說他在做一個軟件的兼職，月末了要沖量，讓我去試試，說不用做什么事還承諾給我?guī)装賶K錢的工資。”孟波回憶，當(dāng)時他出于對學(xué)長的信任以及在高額回報的誘惑下便答應(yīng)了。
之后，劉哲拿著孟波的手機，很快便為他下好了幾個軟件，在完成一些注冊后，劉哲開始讓孟波配合著做一些身份驗證和審核流程。
“我這才曉得，他們是要我以個人名義幫他們貸款……”孟波剛開始猶豫和遲疑，但最后在劉哲的“連哄帶騙”下，通過“名校貸”“花無缺”“分期樂”等校園貸和分期購物平臺貸款2.6萬余元，同時購買了一部蘋果手機和一張火車票。整個過程花費了接近四五個小時。
