監(jiān)管的五條建議

銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示表示，近期，有消費(fèi)者到銀行存款，被銷售人員誤導(dǎo)購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，引發(fā)關(guān)注。為此，銀保監(jiān)會(huì)提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，購買銀保產(chǎn)品時(shí)謹(jǐn)防混淆產(chǎn)品類型、夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品情況等三大銷售誤導(dǎo)行為。

銀保監(jiān)會(huì)表示，混淆產(chǎn)品類型的誤導(dǎo)行為以儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、基金等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)共同開發(fā)的產(chǎn)品等，沒有如實(shí)向消費(fèi)者說明所推薦產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

夸大產(chǎn)品收益的誤導(dǎo)行為則包括對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果進(jìn)行虛假、夸大宣傳，或?qū)ΡｋU(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益等，沒有如實(shí)向保險(xiǎn)消費(fèi)者說明人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品等保單利益的不確定性。

隱瞞產(chǎn)品的誤導(dǎo)行為則是沒有如實(shí)向保險(xiǎn)消費(fèi)者說明與保險(xiǎn)合同相關(guān)的重要信息，比如隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的除外責(zé)任，提前退保可能產(chǎn)生的損失，費(fèi)用扣除情況，猶豫期的起算時(shí)間、期間以及享有的權(quán)利等。

針對(duì)銷售誤導(dǎo)，銀保監(jiān)會(huì)提示消費(fèi)者從以下五大方面防范風(fēng)險(xiǎn)：

一是確認(rèn)銷售資質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)當(dāng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，除本行工作人員外，禁止其他人員在營業(yè)場(chǎng)所開展?fàn)I銷活動(dòng)。若銷售人員不符合上述條件，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)拒絕購買，并可根據(jù)公示的咨詢舉報(bào)電話進(jìn)行舉報(bào)。

二是了解產(chǎn)品信息。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，以請(qǐng)客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶逐一簽字確認(rèn)。建議保險(xiǎn)消費(fèi)者理性對(duì)待銷售推薦行為，在抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示及簽字確認(rèn)前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件，充分了解產(chǎn)品類型及期限、所屬機(jī)構(gòu)、保障責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)情況、繳費(fèi)情況等關(guān)鍵信息，認(rèn)真評(píng)估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切勿盲目簽字確認(rèn)。

三是積極配合“雙錄”。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費(fèi)者同意后，對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式予以記錄。

四是認(rèn)真對(duì)待回訪。建議保險(xiǎn)消費(fèi)者根據(jù)實(shí)際情況回答回訪問題，如不了解保險(xiǎn)條款相關(guān)內(nèi)容等，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

五、重視猶豫期權(quán)益。建議保險(xiǎn)消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)認(rèn)真考慮所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)種、期間、保險(xiǎn)責(zé)任等是否符合自身需求，如對(duì)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品不滿意的，應(yīng)在猶豫期內(nèi)退保，避免產(chǎn)生損失。