十七、無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)主要存在哪些危害？

　　2010年，人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號），建立支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度，為支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境。但是，仍有許多機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，擅自開展支付業(yè)務(wù)。與支付機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行關(guān)于資金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)、信息安全、反洗錢責(zé)任等各方面的要求相比，無證機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，風(fēng)險隱患不容忽視。一是拓展業(yè)務(wù)沒有門檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢等違法違規(guī)商戶和客戶提供支付服務(wù)。二是消費(fèi)者資金安全缺乏必要保障。現(xiàn)實中已多次發(fā)生無證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金“跑路”的風(fēng)險事件。三是在技術(shù)設(shè)施、終端機(jī)具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險事件。四是無底線競爭，嚴(yán)重擾亂支付服務(wù)市場秩序。

　　為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范支付風(fēng)險，保障消費(fèi)者合法權(quán)益,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》（國辦發(fā)〔2016〕21號印發(fā)），人民銀行會同13部委制定并發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號印發(fā)）。人民銀行將會同各地方專項整治工作小組，與公安、工商等部門密切配合，切實做好無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作。整治措施包括關(guān)閉無證機(jī)構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道，對相關(guān)信息進(jìn)行公告、公示、風(fēng)險警示，對違規(guī)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)開展責(zé)任追究，對無證機(jī)構(gòu)依法查處等。

　　十八、《通知》建立了怎樣的黑名單制度？

　　為加大對單位和個人違規(guī)行為的懲戒力度，《通知》建立了黑名單管理機(jī)制，將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶和假冒開戶的單位和個人、工商部門認(rèn)定的嚴(yán)重違法失信企業(yè)、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的銀行卡特約商戶及相關(guān)個人、因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的銀行卡特約商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人等，列入黑名單管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個人開戶或者拓展為特約商戶，黑名單信息也將移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　在此也提醒廣大公眾，要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶和支付賬戶，不要貪圖小利將自己的身份證、銀行賬戶和支付賬戶出售給他人。一方面這種行為給不法分子實施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提供了條件，另一方面，個人也可能會因此承擔(dān)違法犯罪的連帶法律責(zé)任，并被列入黑名單管理，對自己的經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生不利影響。

　　十九、社會公眾需要配合做好哪些工作？

　　《通知》規(guī)定的管理措施將有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，但不可避免也會對社會公眾已有的一些支付習(xí)慣產(chǎn)生影響，需要廣大公眾理解和配合。

　　希望廣大公眾為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理，能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開立多個賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開展身份核實。對于因身份被不法分子冒用開戶的，相關(guān)個人獲知情況后應(yīng)當(dāng)及時向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明。單位和個人還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的支出、消費(fèi)實際需要，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，并根據(jù)資金到賬的實際需要，合理選擇實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，以及銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助柜員機(jī)等資金劃轉(zhuǎn)渠道。

　　此外，有兩點需要特別提醒社會公眾注意：一是在《通知》實施過程中，銀行和支付機(jī)構(gòu)向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)定流程核實身份即可。二是由于個人通過自助柜員機(jī)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時之內(nèi)可撤銷，不法分子可能會利用轉(zhuǎn)賬撤銷實施新的詐騙，請大家收款時務(wù)必審慎確認(rèn)，防止不法分子借機(jī)實施詐騙。（完）