退保有風(fēng)險(xiǎn)維權(quán)需理性
消費(fèi)者李先生于2020年7月份致電銀保監(jiān)局，訴稱其在A保險(xiǎn)公司投保時(shí)，業(yè)務(wù)員稱購(gòu)買該份保險(xiǎn)繳交年限越長(zhǎng)，保單貸款額度越高，而其在保險(xiǎn)公司只貸到了3000元貸款，與業(yè)務(wù)員所說(shuō)不相符合；且業(yè)務(wù)員離職后未通知如何處理，導(dǎo)致保單已經(jīng)連續(xù)多年未交費(fèi)，現(xiàn)無(wú)交費(fèi)能力，要求退還所交保費(fèi)。
處理過(guò)程及結(jié)果
漳州市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保中心接訴后，要求A保險(xiǎn)公司提供案件相關(guān)材料，包括消費(fèi)者個(gè)人保險(xiǎn)投保單影像材料、保險(xiǎn)合同等，在充分知曉相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任、了解A保險(xiǎn)公司前期處理過(guò)程以及對(duì)該案件的處理意見(jiàn)后，經(jīng)與消費(fèi)者確認(rèn)調(diào)解意愿，組織雙方進(jìn)行調(diào)解。
因雙方對(duì)退保金額存在較大分歧，消保中心從解決糾紛維系保單的角度切入，經(jīng)過(guò)耐心的解釋和溝通協(xié)商，雙方達(dá)成一致，并簽訂調(diào)解協(xié)議書：A保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者李先生的該份保單辦理復(fù)效，且免除復(fù)效利息，消費(fèi)者繼續(xù)持有保單，并承擔(dān)借款利息。至此，雙方握手言和。
案例分析
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定“超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止”、第三十七條規(guī)定“自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同”，A保險(xiǎn)公司有權(quán)解除該保險(xiǎn)合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十七條還規(guī)定了“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)”，因此本案雙方協(xié)商后達(dá)成了將保險(xiǎn)合同復(fù)效的協(xié)議。提醒消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要明確合同約定的權(quán)利和義務(wù)、注意投保人的繳費(fèi)義務(wù)、知曉繳費(fèi)寬限期和保單復(fù)效相關(guān)規(guī)定以及中途退保損失等事項(xiàng)；投保過(guò)程中要理性選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，在自身權(quán)益遭受損害時(shí)，理性維權(quán)。
